Quando investi in una rendita, metti una somma fissa di denaro in un veicolo di investimento all’inizio o alla fine di diversi periodi di tempo fissi. Al termine della durata dell’investimento, si ottiene il valore a scadenza della rendita, che è l’importo investito più gli interessi. Per trovare l’importo dell’interesse della rendita, devi prima calcolare il valore alla scadenza della rendita, quindi sottrarlo per la quantità di denaro che hai investito. Per eseguire questi calcoli, è necessario conoscere l’importo per pagamento, il numero di pagamenti, la durata di ciascun periodo di pagamento e il tasso di interesse.
Puoi facilmente comprendere il concetto alla base del calcolo dell’interesse di rendita se conosci l’interesse composto di base. Quando investi denaro in un conto che accumula interessi composti, ottieni gli interessi sul capitale e gli interessi accumulati in precedenza. In altre parole, l’importo degli interessi che ottieni alla fine di ogni periodo aumenta quanto più a lungo i tuoi soldi rimangono nel veicolo di investimento.
Ad esempio, se hai $ 100 dollari USA che guadagna il 5% di interesse all’anno, alla fine del primo anno, avrai $ 105 USD. Alla fine del secondo anno, otterrai un interesse del 5% su $ 105 USD, il che significa che avrai $ 110.25 USD. Il tuo denaro aumenterà di soli $ 5 USD nel primo anno, ma aumenterà di $ 5.25 USD nel secondo anno. L’importo degli interessi che ottieni aumenta con il tempo e puoi calcolare il valore del tuo investimento alla fine di qualsiasi periodo utilizzando la seguente formula: investimento iniziale x (1 + tasso di interesse per periodo) numero di periodi. Nel nostro esempio, il calcolo per il secondo anno è: 100 x (1 + 0.05)2 = 110.25.
Con le rendite, devi eseguire calcoli più sofisticati perché aggiungi denaro ogni periodo. È possibile utilizzare la formula dell’interesse composto per calcolare ciascun pagamento separatamente, ma calcoli così lunghi potrebbero diventare ingestibili. Per calcoli più semplici, utilizzare questa formula: valore alla scadenza della rendita = pagamento per periodo x [((1+tasso di interesse per periodo)numero di periodi – 1) / tasso di interesse per periodo]. Dopo aver trovato il valore alla scadenza, devi usare solo questa semplice formula per trovare l’interesse della rendita: valore alla scadenza – (numero di periodi x pagamento per periodo).
Supponiamo che tu investi $ 100 USD alla fine di ogni anno in una rendita che ha una durata di otto anni a un tasso di interesse del 5 percento all’anno. Puoi calcolare il valore della scadenza inserendo i numeri nella formula: 100 x [((1 + 0.05)8 – 1) / 0.05] = 954.91. Alla fine degli otto anni, dopo aver contribuito con $ 100 USD alla fine di ogni anno, avrai $ 954.91 USD. In altre parole, in questo caso, il tuo interesse di rendita negli otto anni sarà 954.91 – (8 x 100) = 154.91 o $ 154.91 USD.
In questi esempi, supponiamo che tu effettui i pagamenti alla fine di ogni periodo, che è il calcolo della rendita di base. Tuttavia, alcune rendite hanno pagamenti all’inizio di ogni periodo. In tal caso, la formula per calcolare il valore a scadenza della rendita diventa: pagamento per periodo x [((1 + tasso di interesse per periodo)numero di periodi + 1 – 1) / tasso di interesse per periodo]. Inoltre, supponiamo che la rendita sia un investimento, ma alcune rendite assumono la forma di una promessa di darti pagamenti per un certo periodo di tempo, ad esempio lotterie o pensioni. Quando si calcolano le rendite reali, spesso è necessario fare anche un’ipotesi sul tasso di interesse, perché il tasso di interesse oscilla.
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