I depositi fissi sono accordi di prestito in cui un importo specifico di fondi viene depositato a nome del titolare del conto. Il denaro depositato matura un tasso di interesse fisso, secondo i termini e le condizioni che regolano il conto. L’importo effettivo del tasso fisso può essere influenzato da tali fattori in relazione al tipo di valuta coinvolta nel deposito, alla durata stabilita per il deposito e al luogo in cui viene effettuato il deposito.
La caratteristica più insolita di un deposito fisso è che i fondi non possono essere prelevati per un determinato periodo di tempo. Nella maggior parte dei casi, i depositi fissi hanno una durata di cinque anni. Durante tale periodo, il denaro rimane sul conto e non può essere prelevato per nessun motivo. Individui, entità aziendali e persino organizzazioni senza scopo di lucro che desiderano accantonare fondi e limitare il loro accesso ai fondi per un periodo di tempo spesso scoprono che i depositi fissi sono un modo semplice per raggiungere questo obiettivo. Come ulteriore vantaggio, i soldi nel conto guadagneranno un tasso di interesse fisso indipendentemente da eventuali fluttuazioni dei tassi di interesse che si applicano ad altri tipi di conti.
Tuttavia, entrambi questi vantaggi possono anche trasformarsi in svantaggi in determinate circostanze. Poiché il denaro non può essere prelevato fino al completamento della durata, i fondi non possono essere utilizzati nemmeno in situazioni di emergenza. Le variazioni del tasso di interesse in corso possono anche aumentare fino a un punto al di sopra e al di là del tasso di interesse applicato ai depositi esistenti. Ciò significa che i titolari di conti stanno effettivamente guadagnando meno interessi con i depositi fissi rispetto ad altri tipi di prestiti e conti.
Sebbene il tasso di interesse sui depositi fissi non possa essere modificato, a volte c’è un modo per aggirare il problema dell’utilizzo dei fondi in una situazione di emergenza. A volte, l’istituto di credito in cui è collocato il deposito fisso può essere disposto a concedere un prestito separato al titolare del conto, utilizzando il conto fisso come garanzia. Sebbene non sia l’ideale, questo può almeno consentire di affrontare l’attuale crisi finanziaria.
I depositi fissi sono un modo credibile per ottenere un ritorno sull’investimento leggermente superiore a un normale conto di risparmio. L’uso di depositi fissi può essere utile anche quando si lavora con vari tipi di valuta. Stabilendo il cosiddetto deposito fisso in valuta estera o FCFD, è possibile scegliere il tipo di valuta coinvolta nel deposito e bloccare un tasso di interesse. Se la scelta della valuta è buona, ciò significa che l’investitore può godere di un sano tasso di cambio fisso per la durata del deposito e guadagnare di più rispetto a una strategia di deposito fisso standard. Tuttavia, l’utilizzo di un FCFD comporta una quantità di rischio leggermente più elevata, poiché i fondi depositati devono essere convertiti nella valuta prescelta e quindi riconvertiti quando il deposito viene soddisfatto. Se la valuta non è andata bene nel frattempo, c’è qualche possibilità di ottenere una perdita, a causa delle variazioni del tasso di cambio dal momento in cui è stato attivato il deposito fisso fino al momento in cui il deposito è considerato completo.
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