I depositi intermediati sono somme di denaro investite in una banca per un determinato periodo di tempo da una società di brokeraggio. Questi depositi, simili nel design a un certificato di deposito (CD), sono sensibili al tempo in quanto richiedono che i fondi rimangano con il broker per un periodo di tempo specifico. I broker generalmente accumulano grandi quantità di depositi diversi dai clienti, li impacchettano insieme e li vendono a una banca per l’utilizzo da parte dell’istituto. Al termine del periodo di tempo, i clienti possono recuperare i loro soldi con gli interessi. I depositi intermediati sono assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e quindi sono considerati investimenti sostanzialmente privi di rischio.
Ci sono una serie di caratteristiche che coinvolgono il singolo broker di deposito e il suo tasso di rendimento di cui i clienti dovrebbero essere informati. In genere, maggiore è l’investimento principale, maggiore è il tasso di interesse. Questo vale anche per il tempo in cui un investitore rimane impegnato nel deposito. Inoltre, più piccolo è il broker, maggiore è il rendimento. Meno depositi vengono confezionati dalle case di brokeraggio più piccole, venduti alle società più grandi per il confezionamento con depositi aggiuntivi e infine venduti alle banche.
In genere, i depositi intermediati richiedono un livello minimo per costituire un fondo. Come tutti i depositi, tuttavia, questo è soggetto ai livelli assicurativi standard della FDIC. I clienti possono scegliere di ricevere il pagamento degli interessi nel corso dell’investimento o in un’unica soluzione alla fine del periodo. Il vantaggio di trattenere l’interesse nel deposito mediato è il fatto che l’interesse diventa composto, risultando in un pagamento maggiore alla fine.
Una persona che investe in depositi intermediati può ritirare il denaro in anticipo al costo di una penale, di solito circa sei mesi di interessi. Alla maturazione, l’investitore ha una finestra temporale in cui incassare il deposito. Tuttavia, se l’investitore non riesce a farlo durante il periodo di tempo, il broker generalmente inserisce il denaro in un’altra raccolta di depositi.
I depositi intermediati differiscono da un CD tradizionale in quanto sono confezionati per le banche. Gli stessi broker organizzano il deposito su larga scala e lo emettono alla banca come raccolta di fondi. Nel caso in cui uno degli investitori ritiri anticipatamente il denaro, il broker deve tentare di rivendere il deposito a un altro cliente o subire una perdita su quella particolare porzione. Quei broker incaricati dei depositi non sono tenuti a ottenere alcuna licenza da agenzie statali o federali.
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