Le leggi sul riciclaggio di denaro includono norme, regolamenti e statuti destinati a scoprire e punire le transazioni illegali in contanti. Il riciclaggio di denaro è uno sforzo per far sembrare i fondi legittimi. In altre parole, i criminali vogliono apparire come se guadagnassero denaro da una fonte legittima. Le leggi sul riciclaggio di denaro richiedono alle banche e alle imprese di segnalare determinate transazioni al governo.
Negli Stati Uniti, le leggi sul riciclaggio di denaro includono il Bank Secrecy Act, che richiede alle banche e ad altri istituti finanziari di segnalare al governo le transazioni in contanti superiori a $ 10,000 dollari USA (USD) su un rapporto sulle transazioni valutarie (CTR). Richiede inoltre agli istituti finanziari di ottenere un’adeguata identificazione del cliente e di conservare una documentazione adeguata delle transazioni. Ciò consente al governo di monitorare il movimento di denaro in entrata o in uscita dal paese. Inoltre, rende più facile per il governo identificare le persone coinvolte nelle transazioni.
Le normative sul riciclaggio di denaro negli Stati Uniti si applicano anche a casinò, concessionari di automobili, intermediari di titoli e individui o società coinvolti in transazioni immobiliari. Insieme alle banche, queste aziende sono tenute a presentare rapporti CTR. Le aziende e le organizzazioni finanziarie devono presentare i rapporti CTR al Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), che è un’agenzia all’interno del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti. FinCEN è responsabile dell’attuazione delle leggi sul riciclaggio degli Stati Uniti. Raccoglie informazioni, analizza dati e distribuisce rapporti alle forze dell’ordine negli Stati Uniti e in altre nazioni per combattere il riciclaggio di denaro.
Alcuni individui hanno iniziato a strutturare le transazioni per evitare i requisiti CTR. In risposta, le leggi sul riciclaggio di denaro sono state modificate per richiedere alle banche e ad altre entità di presentare una segnalazione di attività sospetta (SAR). Questo rapporto è necessario anche se una transazione non supera i $ 10,000 USD. Invece, queste organizzazioni devono presentare un SAR quando semplicemente sospettano che qualcosa appaia insolito. Inoltre, le leggi sul riciclaggio di denaro rendono un reato la strutturazione di una transazione per evitare i requisiti CTR.
Le sanzioni comprendono multe, carcerazione e confisca dei proventi. In alcuni casi, la mancata segnalazione di attività sospette potrebbe comportare una violazione delle leggi sul riciclaggio e la detenzione obbligatoria in alcune nazioni. Le leggi sul riciclaggio di denaro negli Stati Uniti impongono multe alle istituzioni finanziarie non conformi. Le banche statunitensi possono anche perdere la copertura assicurativa della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) se non rispettano le leggi sul riciclaggio di denaro.
I critici delle leggi sul riciclaggio di denaro sollevano preoccupazioni sul fatto che tali leggi siano eccessivamente ampie e violino i diritti alla privacy. La legge statunitense, ad esempio, vieta agli istituti finanziari e ad altre aziende di informare i clienti che li sta segnalando al governo. Individui e aziende possono persino essere perseguiti penalmente anche quando non sanno che i criminali stanno riciclando denaro attraverso le loro aziende. Ciò potrebbe comportare che persone innocenti debbano scontare una pena detentiva e/o pagare multe salate se ritenute colpevoli. Anche se un tribunale ritiene che gli individui non siano colpevoli, in alcuni casi devono subire un procedimento penale ed eventualmente andare in bancarotta difendendosi in tribunale.