Il diritto dei contratti assicurativi si basa su diversi principi, quali indennizzo, interesse assicurabile, massima buona fede e garanzie. Alcune disposizioni che si trovano regolarmente nei contratti assicurativi sono richieste dal diritto contrattuale assicurativo, determinando la coerenza del rapporto giuridico tra l’impresa di assicurazione e i suoi clienti. Nel corso di decenni, il diritto dei contratti assicurativi si è sviluppato da decisioni giudiziarie relative a queste disposizioni ea questi principi in paesi di tutto il mondo.
Il primo principio del diritto dei contratti assicurativi è il concetto di indennizzo, che è l’atto di risanare l’assicurato dopo che si è verificato un pericolo o una perdita specificatamente nominati. Esistono due tipi di indennizzo: l’assicurazione di responsabilità civile e l’assicurazione per conto terzi. Con il primo tipo di polizza, lo standard legale è che la compagnia di assicurazione non deve pagare un sinistro a meno che l’assicurato non paghi prima la perdita di tasca propria. L’assicurazione per conto proprio richiede semplicemente che la compagnia di assicurazione paghi un sinistro. L’assicurato non è tenuto a risarcire il danno prima del pagamento del sinistro.
La legge sui contratti assicurativi in molte giurisdizioni include anche il principio dell’interesse assicurabile, che richiede che un assicurato subisca una perdita reale per poter recuperare la sua richiesta. In altre parole, se si verificasse l’evento menzionato nella polizza assicurativa, sarebbe pregiudizievole per l’assicurato. Se l’evento assicurabile non si verifica, il contraente ne beneficia.
La massima buona fede è un’altra idea importante nel diritto dei contratti assicurativi, in particolare nei sistemi di common law. Gli assicurati devono essere aperti e schietti nel fornire informazioni alla compagnia di assicurazione che potrebbero influire sul fatto che l’assicuratore scriverà o meno la polizza e come la scriverà. Una compagnia di assicurazioni può considerare nulla una polizza se si scopre che l’assicurato non ha fornito informazioni nella massima buona fede.
Le garanzie sono importanti ai sensi del diritto dei contratti assicurativi a causa della loro distinzione dalle condizioni delle polizze assicurative. La differenza tra i due determina se una violazione del contratto solleva la compagnia di assicurazione da qualsiasi responsabilità. La legge sui contratti assicurativi considera la violazione di una garanzia più grave della violazione di una condizione.
La formulazione di alcune disposizioni di polizza è importante nella normativa che disciplina i contratti assicurativi. Ciò include la previsione di indennizzo di tutti i portatori di interessi, inclusi l’assicurato, la compagnia di assicurazione ei beneficiari. Una formulazione specifica dovrebbe inoltre indicare il premio o il costo della polizza e l’importo della copertura o l’importo massimo che sarà pagato al contraente in caso di sinistro. Tutte le polizze assicurative contengono esclusioni specifiche che indicano perdite non coperte dall’assicurazione.
È importante ricordare che la legge sui contratti assicurativi differisce in base alla giurisdizione. Ogni nazione ha diverse varianti e pratiche. In alcune nazioni, come gli Stati Uniti, ogni stato può avere leggi diverse.