La finanza personale è il processo di gestione efficace dei beni in possesso di un individuo o di una famiglia. L’approccio impone di prestare attenzione alla generazione di reddito per la famiglia, assegnando importi specifici di tale reddito per coprire tutte le spese associate alla famiglia e agire per creare riserve di liquidità e altre attività per la sicurezza finanziaria continua. Un’ampia varietà di risorse può essere utilizzata per aiutare nel processo di finanza personale.
Fondamentale per il compito della finanza personale è avere una solida conoscenza del flusso di reddito all’interno della famiglia. Il reddito è solitamente sotto forma di salario o stipendio da lavoro, sebbene possano applicarsi altre forme di reddito. Gli interessi guadagnati da investimenti, alimenti o pagamenti per il mantenimento dei figli e altre forme di compensazione si qualificano tutti come reddito.
Oltre a identificare le fonti e l’importo totale del reddito, una finanza personale efficace richiede anche una chiara comprensione delle spese fisse e variabili associate alla famiglia. Le spese fisse includono spesso le rate dell’affitto o del mutuo, le rate dell’auto e qualsiasi prestito in sospeso. I pagamenti variabili possono includere cibo, costi mensili delle utenze o spese mensili per servizi bancari.
Una volta identificate le entrate e le spese, il passo successivo in un piano finanziario personale è stabilire un budget. In una certa misura, ciò si ottiene già determinando quanto denaro sta entrando in casa e quanto deve uscire per far fronte agli obblighi di debito. Oltre a queste voci, c’è anche la necessità di mettere da parte dei soldi per spese che potrebbero non ripetersi ogni mese. Ciò può includere elementi come la sostituzione dell’abbigliamento o le riparazioni auto.
Dopo aver identificato tutti gli attuali obblighi di debito e le esigenze di vita di base, il passo successivo è valutare quanto reddito rimane. È da questo resto che è possibile iniziare a costruire ricchezza finanziaria. Parte di questo resto può essere accantonata per scopi di intrattenimento, come un pasto fuori o un film. Tuttavia, questo reddito in eccesso dovrebbe essere utilizzato anche per creare un conto di risparmio, mettere da parte denaro per le spese del college, acquistare un’assicurazione sulla vita e finanziare un piano pensionistico. Anche se rimane solo una piccola somma dopo aver soddisfatto tutti gli obblighi, è saggio mettere da parte questa piccola somma in un qualche tipo di conto fruttifero. Nel corso di un anno, quella piccola somma comincerà a crescere e creerà maggiore stabilità finanziaria.
Una parte essenziale della finanza personale è la pianificazione della pensione. Anche se le persone in famiglia hanno un piano pensionistico attraverso il posto di lavoro, stabilire un piano personale dovrebbe essere uno degli obiettivi. Insieme alla pianificazione della pensione, c’è anche la necessità di accantonare fondi che possono essere investiti in obbligazioni, azioni, immobili e altre iniziative che potrebbero generare più ricchezza nel tempo.
Nel caso in cui le tasse non siano trattenute da un datore di lavoro, le finanze personali imporranno l’apprendimento di come calcolare tali tasse e le sottoporranno all’agenzia governativa competente. Rendere questo una priorità aiuterà a garantire che ci siano sempre soldi a disposizione per coprire le tasse e altri obblighi legali.
Un aspetto importante della finanza personale è monitorare l’efficienza del budget e apportare modifiche quando necessario. Potrebbe essere necessario un adeguamento a causa di un aumento o perdita di reddito, eventi imprevisti come un disastro naturale o un problema di salute, o l’espansione del nucleo familiare attraverso matrimoni o nascite. L’idea è di sfruttare sempre al meglio le risorse a disposizione mentre si pianificano gli eventi futuri al meglio delle proprie capacità.
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