La frode bancaria è un grave reato finanziario che comporta l’ottenimento illecito di fondi da una banca o da un altro istituto finanziario. I casi di frode bancaria si distinguono solitamente dalla rapina in banca vera e propria poiché si basano sull’uso di inganni e trucchi di fiducia piuttosto che sulla minaccia o sull’uso della violenza. I casi di frode bancaria si presentano in molte forme diverse, inclusi diversi tipi di frode sugli assegni, furto di identità, appropriazione indebita e frode documentale.
Molti casi di frode bancaria riguardano il furto, la contraffazione, l’alterazione o l’uso improprio di assegni. La forma più semplice di questo tipo di frode può essere il furto di assegni, in cui il criminale ruba assegni a un’altra persona, quindi li utilizza per effettuare acquisti. I criminali possono anche utilizzare la contraffazione per alterare gli assegni ricevuti per una transazione, ad esempio cambiando un assegno da $ 20 in dollari USA (USD) in un assegno da $ 200 USD aggiungendo uno zero. I commercianti possono aiutare a prevenire le frodi sugli assegni istituendo rigide politiche di identificazione che garantiscano che un cliente non possa utilizzare un assegno non verificato tramite ID; i consumatori possono anche aiutare a fermare questi casi di frode esaminando scrupolosamente la loro cronologia dei controlli per assicurarsi che tutti gli assegni corrispondano alle ricevute.
La frode sugli assegni può essere effettuata anche dal legittimo proprietario degli assegni. Check kiting, o il superamento di assegni a vuoto, è un tipo di frode bancaria che prevede la scrittura di assegni nonostante si sappia che non ci sono fondi sufficienti in un conto bancario per coprire gli acquisti. Il frequente verificarsi di questa forma di frode sugli assegni è il motivo per cui molte aziende accettano solo assegni fino a un determinato valore in USD e perché molte istituzioni finanziarie addebitano una commissione elevata per gli assegni respinti.
I casi di frode bancaria che coinvolgono il furto di identità sono un problema serio e crescente nell’era di Internet. Con così tante transazioni effettuate online, ladri e hacker sono spesso in grado di accedere alle informazioni del conto bancario e della carta di credito di consumatori inconsapevoli. I truffatori possono anche utilizzare nomi e indirizzi ottenuti per richiedere conti fraudolenti, carte di credito e prestiti.
L’appropriazione indebita si verifica quando un impiegato di banca ruba fondi ai clienti o alla banca stessa. Le banche si proteggono rigorosamente contro l’appropriazione indebita in vari modi, poiché questo tipo di frode bancaria può essere estremamente dannoso per la reputazione dell’istituto. I casi di frode bancaria che comportano furto interno di solito sono gestiti da persone con un potere considerevole all’interno di uno sportello bancario, poiché hanno il maggior numero di accessi e opportunità e sono generalmente percepiti come affidabili.
La frode documentale comporta la creazione di documenti falsi per aiutare un truffatore a ottenere un prestito o ad aprire un conto. I documenti che potrebbero essere falsi includono carte d’identità, atti di proprietà, referenze o dichiarazioni patrimoniali di altre istituzioni. I truffatori possono utilizzare questi documenti per aprire conti con identità presunte o per ricevere tariffe preferenziali e opzioni di conto. In alcuni casi, il criminale cercherà di ottenere un prestito utilizzando nomi falsi e documentazione falsa, per poi “scomparire” dopo aver ricevuto i fondi, lasciando la banca in grave perdita.
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