Gli interessi ipotecari sono i soldi che paghi in interessi al creditore che detiene il mutuo. Ogni mese, un creditore ipotecario paga una somma uguale che include sempre capitale e interessi. Il capitale è l’importo che viene applicato all’importo del prestito originale. L’interesse è l’importo che il creditore ti addebita per prendere in prestito il denaro.
Nei primi cinque-dieci anni di mutuo, gli interessi ipotecari rappresentano ben oltre la metà della rata mensile programmata. Con l’ammortamento dell’ipoteca, l’importo applicato al capitale cresce e l’importo applicato agli interessi diminuisce. Questo perché, quando si abbassa il saldo principale, diminuisce anche l’importo degli interessi.
A ogni creditore ipotecario viene fornito un documento chiamato verità nella divulgazione del prestito. Questo documento delinea il tasso di interesse del mutuo, il piano di ammortamento, l’interesse totale e il totale di tutti i pagamenti alla fine della durata del mutuo. Le cifre possono essere sbalorditive se viste per la prima volta.
Ci sono diversi tipi di tassi di interesse ipotecari. Un tasso fisso si applica alla maggior parte dei mutui e significa semplicemente che qualunque sia il tasso di interesse alla chiusura, è il tasso che si applicherà per tutta la durata del prestito. Un tasso di interesse variabile significa che il tasso addebitato può fluttuare. Alcuni tassi variabili rimangono fissi per un periodo di tempo e successivamente diventano variabili, mentre altri iniziano come tasso variabile e diventano fissi dopo un periodo di tempo. I tassi di interesse ipotecari standard cambiano quasi giornalmente e variano leggermente da prestatore a prestatore.
Sfortunatamente, non esiste una cosa del genere un mutuo senza interessi. Tuttavia, in molti casi gli interessi ipotecari primari sono deducibili dalle tasse fino al 100% e, in alcuni casi, anche gli interessi di una seconda ipoteca o prestito azionario sono deducibili dalle tasse. Per legge, la tua società di mutuo deve fornirti una dichiarazione di fine anno ogni anno fiscale che dichiara l’importo degli interessi che hai pagato. Se stai pagando interessi su investimenti immobiliari, immobili in affitto o un’altra proprietà che non è la tua residenza principale, dovresti parlare con un consulente fiscale per determinare se è deducibile dalle tasse.
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