Nella finanza personale, il termine “patrimonio netto” si riferisce alla posizione finanziaria di un individuo e viene calcolato utilizzando il valore di tutti i beni dell’individuo, meno il debito totale che l’individuo ha. Per un semplice esempio, se una persona ha $ 10,000 dollari USA (USD) in contanti e $ 2,000 USD in azioni e ha un debito di $ 5,000 USD su un veicolo, allora quella persona ha un patrimonio netto di $ 7,000 USD. Si dice che una persona sia un High Net Worth Individual (HNWI) quando il suo patrimonio netto supera un certo importo, solitamente definito a $ 1 milione di dollari.
Il valore o la passività della residenza principale di una persona di solito non è incluso nel calcolo del patrimonio netto. Tuttavia, la Securities and Exchange Commission (SEC) degli Stati Uniti definisce un HNWI con criteri leggermente diversi per i propri scopi. Tutti i consulenti per gli investimenti registrati presso la SEC sono tenuti a presentare rapporti, periodicamente, indicando quanti dei loro clienti sono HNWI secondo la definizione della SEC.
Ai fini della compilazione di questo modulo, un HNWI è qualcuno con almeno $ 750,000 USD gestito dal consulente per gli investimenti che presenta il rapporto. Se il consulente ritiene ragionevolmente che il patrimonio netto dell’individuo superi $ 1.5 milioni, allora anche questo individuo viene definito HNWI dalla SEC. A differenza dei criteri accettati nel commercio bancario e finanziario, la SEC include il valore della residenza principale di una persona nella determinazione del patrimonio netto.
Esistono anche altre classificazioni del patrimonio netto, ancora più elevate. Il termine Very High Net Worth Individual è solitamente definito come qualcuno con un patrimonio netto che supera $ 5 milioni di dollari. Qualcuno con più di $ 50 milioni di dollari in ricchezza sarebbe considerato un Ultra High Net Worth Individual (UHNWI). Gli HNWI e soprattutto gli UHNWI sono molto richiesti dai gestori patrimoniali privati. In effetti, la maggior parte delle banche globali ha team completamente separati composti da consulenti e specialisti di prodotto esclusivamente per gli UHNWI. Ciò è in parte dovuto al fatto che maggiore è la ricchezza di una persona, maggiore è lo sforzo e il tempo necessari per mantenere ed espandere tali beni. A causa della loro grande ricchezza, un UHNWI può richiedere e giustificare servizi personalizzati nella pianificazione patrimoniale, nella pianificazione fiscale e nella gestione patrimoniale.
Oltre al settore dei servizi finanziari, i rivenditori in vari settori commercializzano determinati marchi e prodotti prendendo di mira attivamente HNWI e UHNWI. Auto sportive di fascia alta, jet personali e yacht sono tra gli articoli di proprietà e pubblicizzati dalle persone nelle categorie HNWI e UHNWI.
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