I prestatori che concedono prestiti frequenti a molti mutuatari diversi spesso hanno bisogno di sicurezza per proteggere gli interessi sul denaro preso in prestito. Questa protezione legale si presenta spesso sotto forma di un privilegio perfezionato, che è legittimato a rivendicare la garanzia in caso di inadempienza del mutuatario. Sebbene questa posizione legale possa aiutare un prestatore a coprire le scommesse contro il default del mutuatario, non significa necessariamente che le sentenze dei tribunali andranno a favore di coloro che detengono il privilegio perfetto. In primo luogo, un prestatore deve depositare il privilegio con l’autorità legale appropriata al fine di stabilire la precedenza su altri che rivendicano i diritti sulla proprietà. Questi privilegi si riferiscono tipicamente a beni immobili, sebbene altri beni garantiti tramite prestiti possano avere privilegi contro di essi.
Un atto ipotecario o un atto di fiducia è in genere il documento che aiuta un mutuatario a ottenere un privilegio perfezionato. Il documento deve essere depositato presso l’autorità legale competente presso i tribunali locali o altro comune legale. Ciò deve avvenire correttamente poiché i tribunali in cui si trova una proprietà in genere hanno giurisdizione su eventuali controversie o altre battaglie legali relative alla proprietà. Avere l’atto ipotecario o l’atto di fiducia non significa necessariamente che un creditore abbia il diritto immediato di rivendicare la proprietà in caso di problemi. Altri passaggi legali sono in genere necessari per far valere il privilegio nei confronti del mutuatario e della proprietà in questione.
Anche in questo caso, un mutuo che coinvolge un’abitazione o un luogo di residenza simile è molto probabilmente soggetto a un privilegio perfezionato. Altri prestiti concessi a fronte di garanzie possono anche avere questo tipo di privilegio posto su di essi in modo che il prestatore abbia la possibilità di richiedere l’elemento in caso di inadempienza del mutuatario. Un modulo legale di base compilato dal prestatore e possibilmente dal mutuatario è il primo passo nel processo di avvio di un privilegio perfezionato. Potrebbe essere necessario un avvocato per esaminare il modulo e assicurarsi che soddisfi tutti i requisiti legali prima di depositare il documento presso i tribunali locali o altre autorità municipali. Una volta depositato, il documento accettato diventa quindi la principale risorsa legale per un prestatore per rivendicare qualsiasi garanzia o proprietà nel contratto di prestito.
Avere un privilegio perfezionato significa essenzialmente che il prestatore ha la precedenza su qualsiasi altro tipo di privilegio che può essere depositato su una proprietà. Ad esempio, una persona che completa il lavoro sulla proprietà potrebbe non ricevere il pagamento dal proprietario della proprietà. L’individuo non pagato può presentare un privilegio meccanico o un altro documento legale contro la proprietà. Un privilegio perfezionato, tuttavia, avrà la precedenza nella maggior parte dei casi sul privilegio meccanico. Tuttavia, i creditori potrebbero non essere sempre in grado di garantire i propri privilegi in determinate circostanze legali.
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