Die Art und Weise, wie ein Unternehmen Geschäfte abwickelt und mit seinen Kunden und Gläubigern interagiert, hat direkten Einfluss auf sein professionelles Image. Die Art und Weise, wie ein Unternehmen seine geschäftlichen Angelegenheiten im Zusammenhang mit Finanzen und Schulden handhabt, spiegelt seine Fähigkeit wider, Schulden richtig zu verwalten, seine Rechnungen zu bezahlen und Kredite mit Bedacht einzusetzen. Das Verhalten des Unternehmens ist das, was Gläubiger verwenden, um das geschäftliche Kreditrisiko eines Unternehmens zu bestimmen und ob das Unternehmen es finanziell wert ist, ein Risiko einzugehen, indem es ihm Kredite gewährt.
Verkäufer und Gläubiger verlassen sich auf die Zahlungsfähigkeit eines Unternehmens, um seine Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Sie werten vergangene Finanzunterlagen, aktuelle Kontoauszüge, frühere Zahlungshistorien an andere Anbieter und Kreditauskünfte aus. Diese Informationen werden zusammengestellt und als Tracking-Mechanismus verwendet, um auffällige Muster oder Trends zu notieren. Sie suchen nach Inkonsistenzen und Schwankungen und nehmen mildernde Umstände in Bezug auf die finanzielle Gesundheit des Unternehmens zur Kenntnis. Das Kreditrisiko des Unternehmens geht davon aus, dass all diese Faktoren zusammen dazu beitragen, zu bestimmen, ob dem Unternehmen Kredite gewährt werden sollten.
Bei der Bestimmung des Kreditrisikos eines Unternehmens werden unter anderem berücksichtigt, wie lange das Unternehmen bereits existiert, sein Jahresumsatz, seine Kreditauskunft und die Fähigkeiten und Erfahrungen seiner Führungskräfte. Das Datum der Unternehmensgründung hilft bei der Bestimmung der Wahrscheinlichkeit der Langlebigkeit und Solidität des Unternehmens. Je länger das Unternehmen in Betrieb ist, desto wahrscheinlicher ist es, Kredite zu erhalten.
Die Fähigkeiten und Erfahrungen der Unternehmensleiter werden verwendet, um der Organisation finanzielle Risiken für den Fall eines Ausfalls des Unternehmens zuzuordnen. Die Führer würden für die entstandenen Schulden verantwortlich gemacht werden. Der Jahresumsatz des Unternehmens hilft bei der Bestimmung, ob das Kreditrisiko des Unternehmens die Transaktion wert ist und ob es aufgrund der Höhe der Einnahmen, die das Unternehmen sieht, wahrscheinlich zurückgezahlt wird. Die Kreditakte des Unternehmens gibt einen Überblick über die finanzielle Solidität des Unternehmens. Es zeigt auch die Rückzahlungshistorie anderer Kredite und ob andere Ausfallsituationen beim Unternehmen aufgetreten sind.
Wenn ein Risiko involviert ist, werden Kreditanträge oft abgelehnt. Aber auch nach einer Kreditverlängerung für ein Unternehmen kann der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug geraten und die vertraglich vereinbarten Zahlungen nicht leisten. Dies wird als Ausfallrisiko bezeichnet und alle zukünftigen Chancen, einen Geschäftskredit zu erhalten, werden durch dieses Verhalten negativ beeinflusst. Das Geschäftskreditrisiko des Unternehmens wird stark beeinträchtigt, und die Kreditaktivitäten des Unternehmens können fünf bis sieben Jahre lang in seiner Finanzgeschichte verbleiben.
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