Ein angenommener Zinssatz (AIR) ist der Zinssatz, der verwendet wird, um die periodischen Einkommenszahlungen zu berechnen, die an den Inhaber der Annuität gezahlt werden. Es ist ein Begriff, der von einer Versicherungsgesellschaft verwendet wird, um den Wert einer Rente zu bestimmen. Dieser Zinssatz ist der Mindestzinssatz, den ein Versicherungsnehmer für eine Annuität verdienen kann. Je höher der Zinssatz, desto mehr Geld kann der Versicherungsnehmer mit der Police verdienen. Dazu gehören höhere monatliche oder periodische Zahlungen sowie langfristig höhere Renditen.
Bei der Bestimmung dieses Zinssatzes spielen mehrere Faktoren eine Rolle. Der erste Faktor ist das Alter des Rentenempfängers. Ist ein Ehegatte von der Rente gedeckt, kann sich auch dies auf den angenommenen Zinssatz auswirken. Die gewählte Rentenart – Festrente oder variable Rente – wirkt sich auch auf den angenommenen Zinssatz der Rente aus. Der angenommene Zinssatz wirkt sich direkt auf die Berechnung der monatlichen Zahlungen oder der periodischen Zahlungen aus, die der Rentenempfänger erhält.
Verbraucher, die in Renten investieren, tun dies normalerweise, um Einkommen für den Ruhestand zu erzielen, aber da Menschen aus unterschiedlichen Gründen Geld investieren, ist dies nicht immer der Fall. Der angenommene Zinssatz hilft diesen Versicherungsnehmern zu bestimmen, wie viel Geld sie von dieser bestimmten Anlage erwarten können. Mit diesem Wissen können sie auch andere Investitionen planen, um sicherzustellen, dass sie genug Geld haben, um ihre Rentenjahre zu leben.
Viele Renten haben auch Barwerte. Dies bedeutet, dass einige Verbraucher den angenommenen Zinssatz und den Barwert der Police nutzen können, um vor Erreichen des Ruhestands Geld von der Rente abzuheben. Einige tun dies für Notfälle, während andere einfach Renten als Teil ihrer gesamten Anlagestrategie und ihres Planungsprozesses verwenden.
Einige angenommene Ratenrenten zahlen auf monatlicher Basis. Andere zahlen die Versicherungsnehmer vierteljährlich. Manche Versicherungsnehmer entscheiden sich für eine jährliche Zahlung oder heben bei Bedarf einfach Geld vom Konto ab.
Wie bei jeder Art von Investition, die ein Verbraucher tätigt, wird angenommen oder geschätzt, wie viel Rendite der Anleger erwarten kann. Der angenommene Zinssatz für eine Annuität ist das gleiche Konzept. Der angenommene Zinssatz ist keine Garantie, erlaubt dem Versicherungsnehmer jedoch ungefähr abzuschätzen, wie hoch die Annuität sein wird, sei es eine variable oder eine feste Annuität.