Ein Money Mule ist eine Person, die sich bereit erklärt, Geld auf ihr Bankkonto zu erhalten und es dann für einen Prozentsatz auf ein anderes Konto zu überweisen. Betrüger und Geldwäscher verwenden Money Mules, um gestohlene Geldtransfers abzuschließen. Sie werden in der Regel online oder über Anzeigen für Heimarbeitsplätze angeworben. Der Begriff „Maultier“ stammt aus dem Drogenhandel und bezeichnet Kuriere, die Waren zwischen Händlern transportieren.
Betrüger suchen verzweifelte Arbeitssuchende auf und bieten einen Job als Zahlungsabwickler oder Devisenhändler an. Sie behaupten oft, die Transaktionen seien notwendig, um übermäßige Steuerbelastungen oder andere finanzielle Schwierigkeiten zu vermeiden. Der Money Mule stimmt entweder zu, Geld auf sein eigenes Konto zu erhalten oder eröffnet zu diesem Zweck ein neues bei einer vom Betrüger angegebenen Bank. Er überweist es dann über eine nicht auffindbare Überweisung auf ein Auslands- oder Geschäftskonto und fordert ihn auf, einen Prozentsatz des Geldes als Entschädigung zu behalten. Der Kriminelle verschwindet mit dem gestohlenen Geld, und der Geld-Maultier ist den Strafverfolgungsbehörden ausgeliefert.
Social-Networking-Sites, E-Mail, Zeitungsanzeigen und Online-Jobbörsen sind häufige Ziele krimineller Intriganten, die jemanden suchen, der als Geld-Maultier dient. Betrüger trollen diese Seiten und platzieren Stellenanzeigen, die gutes Geld für Finanzpositionen versprechen, für die wenig oder keine Erfahrung erforderlich ist. Diejenigen, die auf die Anzeigen antworten, werden dann entweder als Mitarbeiter eines Unternehmens, dessen Informationen gestohlen wurden, oder eines fabrizierten Unternehmens eingestellt und angewiesen, das Geld zu überweisen.
Bei Phishing-Schemata können die Kriminellen legitime Unternehmen täuschen, um den Empfänger zum Öffnen einer E-Mail zu verleiten und eine Warnung zum Herunterladen eines Fixes hinzuzufügen, damit ein Konto nicht unterbrochen wird. Bei Erfolg installiert sich Malware auf dem Computer und stiehlt Passwörter und Anmeldeinformationen. Passwortinformationen können direkt angefordert werden, um das Konto zu überprüfen. Wenn der Empfänger dem nachkommt, können von den Konten gestohlene Gelder über Money Mule-Überweisungen weitergeleitet werden, was es sehr schwer macht, sie zurückzuverfolgen.
Ein Money Mule erkennt vielleicht nicht, dass er in ein kriminelles Unternehmen verwickelt ist, oder er weiß es und kümmert sich nicht darum. Personen, die an diesem Programm teilnehmen, gehen große Risiken ein. Zu den Risiken gehören der Verlust der Provisionen, die Zahlung von Rückerstattungen an diejenigen, deren Geld gestohlen wurde, ein Polizeiprotokoll und sogar Gefängnisstrafen. Darüber hinaus erhöht das Öffnen der eigenen finanziellen Identität für Betrüger die Anfälligkeit für Identitätsdiebstahl.
Menschen können sich vor Money-Mule-Betrug schützen, indem sie alle eingegangenen Jobangebote gründlich prüfen, bevor sie in irgendeiner Weise darauf reagieren. Legitime Unternehmen sollten neben einer einfachen Website auch eine nachvollziehbare Historie haben. Angebote aus Übersee können verdächtig sein, da Geldwäscher oft Offshore-Konten einrichten und schwerer zu überprüfen sind. Schlecht geschriebene E-Mails mit vielen Grammatik- und Rechtschreibfehlern weisen auf unprofessionelle und möglicherweise kriminelle Unternehmungen hin. Wenn etwas zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es wahrscheinlich auch so.