Nicht versicherbares Risiko ist jede Art von Situation oder jedes Ereignis, das als außerhalb des Risikobereichs liegt, den ein Versicherungsanbieter bereit ist zu übernehmen, um einen Kunden abzusichern. Diese Art von Risiko besteht bei fast jeder Art von Versicherungsplan, einschließlich Krankenversicherung und sogar verschiedenen Arten von Wohn- und Sachversicherungen. Typischerweise spielen die Art der betrachteten Gefahr und die Eintrittswahrscheinlichkeit dieser Gefahr eine wesentliche Rolle bei der Bestimmung, welche Arten von Ereignissen als versicherbar gelten und welche für den Versicherer ein zu hohes Risiko darstellen.
Eines der häufigeren Beispiele für ein nicht versicherbares Risiko hat mit Sachversicherungen wie der Hausratversicherung zu tun. Viele Versicherer bewerten das Potenzial für bestimmte Arten von Ereignissen und legen die Tarife entsprechend fest. Dies bedeutet, dass einige Ereignisse, die zu einem bestimmten Zeitpunkt während der Versicherungsdauer mit einer höheren Wahrscheinlichkeit eintreten, jedoch nicht in einer für die Versicherungsgesellschaft inakzeptabel erachteten Häufigkeit, abgedeckt werden können, wenn der Versicherte bereit ist, eine höhere Prämie zu zahlen. Es kann davon ausgegangen werden, dass andere Ereignisse mit einer Häufigkeit eintreten, die für den Versicherer ein erhebliches Risiko darstellt, was dazu führt, dass diese Ereignisse nicht in jedem Fall oder ohne Prämie abgedeckt sind. Diese Ereignisse stellen für diesen Anbieter ein nicht versicherbares Risiko dar.
Das gleiche allgemeine Konzept gilt für die Krankenversicherung. Ein Antragsteller, der an einer unheilbaren Krankheit leidet, wird vom Anbieter als nicht versicherbares Risiko angesehen, einfach weil er sich nicht von diesem Zustand erholen wird und wahrscheinlich für den Rest seines Lebens viel Pflege benötigen wird. Da die Kosten dieser Gesundheitsversorgung wahrscheinlich die für die Deckung gezahlten Prämien übersteigen, wird der Leistungserbringer den Antrag wahrscheinlich ablehnen und darauf hinweisen, dass das Risiko für das finanzielle Wohl des Unternehmens und seine Fähigkeit, Verpflichtungen gegenüber anderen nachzukommen, gefährdet ist Kunden ist zu groß, um den Antrag zu genehmigen.
Es ist wichtig zu beachten, dass nur weil eine bestimmte Bedingung von einem Anbieter als nicht versicherbares Risiko angesehen wird, dies nicht bedeutet, dass der Verbraucher keine Art von Versicherungsschutz über einen anderen Anbieter erhalten kann. Es gibt Versicherungsgesellschaften, die sich darauf spezialisiert haben, Einzelpersonen und Familien, die von anderen Anbietern abgelehnt wurden, sogenannte Hochrisikoversicherungen anzubieten. Einige dieser Hochrisikopläne werden von lokalen oder staatlichen Stellen subventioniert und bieten normalerweise nur eine begrenzte Deckung, entweder in Bezug auf die Dauer der Deckung oder den Betrag, den der Plan jährlich auszahlt.