Ein Versicherungswert ist eine Zahl, die das Versicherungsrisiko einer Person widerspiegelt. Je höher der Versicherungswert, desto geringer das Risiko, und Personen mit geringem Risiko haben es im Allgemeinen leichter, eine Versicherung abzuschließen. Hohe Punktzahlen bedeuten auch, dass die Versicherung billiger wird, da die Versicherungsgesellschaft darauf setzt, dass jemand mit einer hohen Versicherungspunktzahl möglicherweise nie einen Anspruch geltend macht, was bedeutet, dass die Versicherungsgesellschaft nicht auf die Police auszahlen muss.
Der Prozess, der verwendet wird, um einen Versicherungs-Score zu erhalten, ist ziemlich nebulös, und die Versicherungsbranche wurde dafür kritisiert, dass sie so verschwiegen ist. Mehrere unabhängige Agenturen wie Fair Isaac berechnen Versicherungsbewertungen, und Versicherungsunternehmen verwenden auch interne Systeme, um Personen zu bewerten. Dies bedeutet, dass die Punktzahl einer Person je nach verwendetem System ziemlich stark variieren kann, ähnlich wie bei einer Kreditwürdigkeit.
Kredit-Scores spielen tatsächlich eine Rolle beim Versicherungs-Scoring. Versicherungsversicherer glauben, dass Menschen mit guter Bonität ein geringeres Versicherungsrisiko darstellen. Diese Behauptung mag zwar zweifelhaft erscheinen, Tatsache ist jedoch, dass die Versicherungsbranche stark auf sehr genaue statistische Analysen angewiesen ist, denn das Ziel einer Versicherungsgesellschaft ist es, die Auszahlung von Policen nach Möglichkeit zu vermeiden. Wenn also ein Versicherungsunternehmen festgestellt hat, dass ein Zusammenhang zwischen einer hohen Kreditwürdigkeit und einem geringen Versicherungsrisiko besteht, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass dies definitiv der Fall ist.
Auch die Versicherungshistorie fließt in den Versicherungsscore ein. Wenn Sie eine Police in Anspruch nehmen, sinkt die Punktzahl, und auch Personen, die nicht sehr lange versichert sind, haben eine niedrigere Punktzahl, da die Versicherungsgesellschaft nicht genügend Daten darüber hat, ob die Person ein Risiko darstellt oder nicht. Auch die Art der Versicherung kann eine Rolle spielen; jemand, der ein häufig gestohlenes Auto versichert, wird beispielsweise feststellen, dass die Versicherung aufgrund des erhöhten Risikos tendenziell höher ist, und jemand, der in einem Gebiet mit häufigen Schadenfällen eine Hausratversicherung abschließt, wird ebenfalls einen Rückgang seines Versicherungswerts feststellen.
Die Leute können nach ihrem Versicherungs-Score fragen, aber sie sollten sich bewusst sein, dass ihnen möglicherweise nicht mitgeteilt wird, welches Bewertungssystem verwendet wurde. Es gibt auch keine vollständige, detaillierte Liste der Faktoren, die einen Versicherungs-Score beeinflussen. Jemand, der eine niedrige Punktzahl hat, möchte vielleicht einen Versicherungsvertreter fragen, ob er oder sie etwas tun kann, um die Punktzahl zu erhöhen; Generell sollte die Verbesserung der Kreditwürdigkeit auch zu einem Anstieg des Versicherungs-Scores führen, da beides eng miteinander verbunden ist.