Ein zusammengesetzter Tarif ist eine Art von Preisstrategie, die häufig bei der Erstellung von Versicherungspolicen verwendet wird. Bei dieser Art von Preisvereinbarung wird der Vielfalt der gedeckten Ereignisse, die auftreten können, sowie den potenziellen Kosten, die mit diesen Ereignissen verbunden sind, bis zur Deckungssumme, die für jedes Ereignis bereitgestellt wird, Aufmerksamkeit geschenkt. Verschiedene Faktoren im Zusammenhang mit diesen Ereignissen werden priorisiert und berücksichtigt, sodass der Versicherer die Höhe der monatlichen, vierteljährlichen oder jährlichen Prämie bestimmen kann, die für den Versicherungsplan gilt.
Der Schlüssel zur Erstellung eines tragfähigen zusammengesetzten Tarifs besteht darin, alle potenziellen Probleme zu identifizieren, die auftreten und zu einem Anspruch auf den Versicherungsschutz führen könnten. Wenn es sich bei der Versicherung beispielsweise um den Schutz einer Wohnung handelt, werden Aspekte wie Schäden am Haus durch Diebstahl, eine der verschiedenen Wetterbedingungen, die in den Versicherungsbedingungen als gedeckte Ereignisse identifiziert wurden, und sogar Fragen wie wie der Ausfall von Sanitär- und Elektroanlagen. Der Versicherungsanbieter berücksichtigt für jedes dieser Ereignisse die Höhe des Versicherungsschutzes und berücksichtigt diese potenziellen Kosten bei der Berechnung des zusammengesetzten Tarifs, der letztendlich für die gesamte Police gilt.
Neben dem Deckungsumfang für versicherte Ereignisse berücksichtigt der zusammengesetzte Tarif auch die Wahrscheinlichkeit des Eintretens dieser Ereignisse. Hurrikan-Schäden wären beispielsweise eher für ein Haus in Meeresnähe und viel weniger wahrscheinlich für ein Haus, das weit im Landesinneren liegt. Gleichzeitig kann ein Haus, das sich in einem Gebiet befindet, in dem während eines Teils des Jahres ein gewisses Maß an Tornado-Aktivität auftritt, feststellen, dass die höhere Wahrscheinlichkeit von Windschäden am Haus dazu führen kann, dass der Gesamtsatz höher ist als bei einem Haus in der Nähe in einem Gebiet, in dem Windschäden relativ unwahrscheinlich sind.
Während viele der Kriterien, die zur Berechnung eines zusammengesetzten Tarifs verwendet werden, bei fast jedem Versicherungsanbieter zu finden sind, kann die Art und Weise, wie die Informationen aufgenommen und im Berechnungsprozess verwendet werden, leicht unterschiedlich sein. Aus diesem Grund sollten Verbraucher darauf achten, ähnliche Versicherungen verschiedener Anbieter zu vergleichen. Es besteht immer die Chance, dass insbesondere einer die gleiche Abdeckung bietet, jedoch zu einem zusammengesetzten Tarif, der deutlich niedriger ist als der der Konkurrenz.