Eine Hypothekenpipeline ist eine Gruppe von Krediten, die von einem Hypothekenunternehmen genehmigt wurden, aber noch finanziert werden müssen. Die Hypothekenpipeline ist der Prozess, bei dem ein Hypothekengeber, in der Regel mit Unterstützung einer Nebenpartei, alle Geschäfte abwickelt. Der Dritte füllt auch alle erforderlichen Unterlagen aus und reicht sie ein, um einen Hypothekenvertrag für einen potenziellen Kreditnehmer vorzubereiten.
Die Hypothekenpipeline ähnelt einem Haltetank oder einer Wartezeit. Während der Hypothekenpipeline werden alle notwendigen Arbeiten abgeschlossen, um die Hypothek vor dem Abschlusstermin für die zu erwerbende Immobilie in die Endphase zu bringen. Hypothekendarlehen werden aus der Pipeline genommen, wenn entweder der Kredit finanziert wird oder der Kreditnehmer aus dem Vertrag zurücktritt. Hypothekendarlehen werden in der Pipeline verbleiben und im Besitz des Hypothekengebers bleiben, bis zu dem Zeitpunkt, an dem sich etwas mit der Hypothek ändert, gesperrt bleiben. Wenn die Hypothek in der Pipeline ist, ist sie vor Zinsänderungen geschützt und bleibt auf dem vom Kreditgeber gesicherten Zinssatz.
Ein Hypothekengeber ist entweder ein Makler oder Banker, der Hypotheken an Einzelpersonen leiht. Der Originator ist das Unternehmen, das für die Hypothek bis zum Zeitpunkt des Verkaufs oder der Aufnahme in ein Kreditportfolio verantwortlich ist. Originatoren sind Teil des Primärmarktes, auf dem Kreditnehmer und Kreditgeber zusammenkommen, um die Kreditbedingungen von Hypothekenverträgen festzulegen.
Eine sekundäre Marketingabteilung verwaltet traditionell die Hypothekenpipeline. Dieser Dritte ist eine Person oder ein Unternehmen, die daran arbeitet, Informationen von den Kreditnehmern zu sammeln, um den Hypothekenantrag abzuschließen. Die von den potenziellen Kreditnehmern gesammelten Informationen werden dann an den Hypothekengeber verkauft, um den Hypothekenantrag abzuschließen. Basierend auf den Informationen kann der Kreditgeber das Angebot einer Hypothek an den Kreditnehmer genehmigen oder ablehnen.
Die Hypothekenpipeline birgt einige Risiken für den Hypothekenmakler. Dieses Risiko entspricht dem Verlust, der mit der Festsetzung niedriger Zinssätze verbunden ist, um Kreditnehmer dazu zu verleiten, die Hypothekenbedingungen zu akzeptieren. Steigen die Zinsen während der Laufzeit der Hypothek, wird der Kreditgeber an die tieferen Zinsen gebunden und verliert dadurch mögliche Zinserträge. Während die Hypothek in Vorbereitung ist, kann sich ein potenzieller Kreditnehmer auch entscheiden, die Hypothek abzulehnen oder anzunehmen. Alle Kreditnehmer haben eine Nachfrist, in der sie auch nach erteilter Zustimmung aus dem Hypothekenvertrag zurücktreten können.