Eine Rendite oder Rendite spiegelt das Geld wider, das Sie mit einer Anlage verdienen oder verlieren. Dies kann als Prozentsatz oder als tatsächlicher Betrag in Dollar ausgedrückt werden. Bei vielen verschiedenen Anlagearten erhalten Sie am Ende eines jeden Jahres eine so genannte Jahresrendite, eine Verlust-/Gewinnaufstellung für einen ganzen Jahrszeitraum. Die Rendite zeigt Ihnen, wie viel Sie mit der Investition verdient haben oder wie viel Sie verloren haben, und drückt normalerweise einen Prozentsatz sowie einen Dollarbetrag aus, der Ihnen zeigt, wie hoch Ihre jährliche Rendite für das Jahr war.
Bei einigen Investitionen kann einer jährlichen Renditerechnung auch ein Zahlungsscheck beigefügt werden, der Ihre getätigten Zahlungen widerspiegelt. Diese müssen in dem Jahr, in dem Sie sie erhalten, als Einkommen in der Steuererklärung berücksichtigt werden. Wenn die Rendite einen Verlust darstellt, kann dieser Betrag von Ihrer Gesamtanlage abgezogen werden. In einigen Fällen können Sie Steuerabzüge vornehmen, wenn Sie bei einer Investition Geld verlieren.
In vielen Altersvorsorgeplänen, die in verschiedene Fonds, Anleihen oder Aktien investiert sind, wird das Geld, das Sie in einem Jahr verdienen könnten, normalerweise zu Ihrer aktuellen Investition hinzugefügt. Es ist nicht sofort zugänglich und nicht steuerpflichtig, bis Sie dieses Geld für Ausgabenzwecke entfernen. Je nachdem, wie Ihr Rentenplan aufgebaut ist und wie die Ausgaben verteilt sind, wird das verdiente Geld proportional auf Ihre verschiedenen Investitionen verteilt. Wenn Sie beispielsweise 30 % Ihrer Anlage in einen Geldmarktfonds investieren, werden 30 % Ihrer jährlichen Rendite in Dollar in denselben Fonds investiert.
Jährliche Renditen sollten nicht mit annualisierten Renditen verwechselt werden. Dies sind Aussagen, die einen Teil der Gewinne/Verluste des Jahres basierend auf dem Prozentsatz der Jahresrendite bewerten können. Einige Wertpapierfirmen senden annualisierte Renditen monatlich, zweijährlich, vierteljährlich oder dreijährlich. Der annualisierte Prozentsatz gilt als Schätzung, da er nicht das ganze Jahr berücksichtigen kann. Ein jährlicher Prozentsatz kann je nach Wertsteigerung oder -minderung Ihrer Anlagen unterschiedlich sein.
Die grundlegende Formel zur Berechnung einer Jahresrendite kann als Gesamtzahl der Dollar am Jahresende (TD) ausgedrückt werden, von der die Gesamtzahl der Dollar am Jahresanfang (BTD) abgezogen wird: TD-BTD. Dies gibt Ihnen die Rücklaufquote in Dollar. Um den jährlichen Prozentsatz zu erhalten, wird TD-BTD durch BTD geteilt.
Sie könnten beispielsweise 10 US-Dollar (USD) in einem Jahr mit einem anfänglichen Dollarbetrag von 100 US-Dollar verdienen. Ihr TD für das Jahr beträgt jetzt 110 USD.
Sie würden den folgenden Ausdruck verwenden, um den Rückgabeprozentsatz zu berechnen:
(110 – 100) /100. Am Ende erhalten Sie 10/100, was einer Rendite von 10 % auf Ihre Investition entspricht.
Eine jährliche Rendite kann Ihnen sagen, wie effektiv Ihre Anlagen sind, und wenn Ihre Mittel diversifiziert sind, können Sie eine Umverteilung in Betracht ziehen, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie mit anderen Anlagen besser abschneiden können. Es ist eine gute Idee, diese sorgfältig zu prüfen, damit Sie feststellen können, ob Ihr Geld sinnvoll angelegt ist und die günstigste jährliche Rendite erzielt wird.