Mikroversicherung ist ein Segment der Mikrofinanzbranche, das kostengünstige Versicherungsprodukte mit Gewinn an Einzelpersonen und Unternehmen in einkommensschwachen und von Armut betroffenen Gebieten in Entwicklungsregionen auf der ganzen Welt entwickelt und verkauft. Um diese Policen kostengünstiger zu gestalten, versuchen Versicherungsanbieter, sie an Gruppen von einkommensschwachen Familien oder Unternehmen zu verkaufen. Dieses Segment der Mikrofinanzierung unterstützt Mikrokredite, bei denen Kredite an Familien und Unternehmen in Armutsgebieten vergeben werden.
Mikroversicherungen unterscheiden sich von Mikrokrediten dadurch, dass ihr Zweck darin besteht, armen Gemeinschaften Schutz zu bieten, damit ein Unternehmen weitergeführt oder eine Familie im Falle eines unerwarteten Todes oder eines anderen katastrophalen Ereignisses versorgt wird. Der Zweck von Mikrokrediten besteht darin, Einzelpersonen zu helfen, diese Unternehmen oder Häuser zu gründen. Arme Gemeinden sind in der Regel nicht in der Lage, Versicherungspolicen von typischeren Versicherungsmethoden zu erhalten. Die Produkte werden an einkommensschwache Gebiete in Entwicklungsländern verkauft, darunter ländliche Gebiete in Indien, Pakistan, Südafrika, Ghana und Kenia.
Kunden von Mikroversicherungen können die üblichen Kontoprämien nicht bezahlen. Stattdessen arbeitet eine Mikroversicherungsagentur mit Einzelpersonen zusammen, um eine vernünftige Zahlungsstruktur zu bilden, die sie verwalten können und von der ein Anbieter noch profitieren kann. Selbst mit einer Versicherung ist es unwahrscheinlich, dass eine Auszahlung 100 % der schweren Verluste der Armen abdeckt, obwohl eine Versicherung in Verbindung mit anderen Formen der regionalen Hilfe effektiver sein kann.
Volumen ist für Mikroversicherer sehr wichtig. Da Policen und Prämien so gering sind, sind die Gewinne der einzelnen Kunden ähnlich gering. Aus diesem Grund arbeiten Anbieter oft mit größeren Institutionen zusammen, darunter Mikrokreditbanken, Gemeindekirchen und sogar Mobilfunkanbieter, um eine größere Anzahl von Menschen zu erreichen und so das Einkommen zu steigern.
Mikroversicherungsprodukte werden in der Regel mit Instrumenten zur Risikobündelung entwickelt, um Einzelpersonen, Haushalten und Unternehmen beim Risikomanagement zu helfen. Die Risikoinstrumente variieren je nachdem, ob der Versicherungsnehmer ein Haushalt oder ein Unternehmen ist. Sie könnten Programme beinhalten, die bei der Implementierung gemeindeweiter Sanitärdienste helfen, um eine Region besser für eine rechtzeitige Reaktion auf Krankheiten zu rüsten.
Ohne Mikroversicherung haben Menschen in Entwicklungsländern kein finanzielles Sicherheitsnetz, um sich im Falle eines unerwarteten Prozesses abzusichern. Eventuell im Laufe der Zeit angesammelte Ersparnisse würden durch einen plötzlichen Tod oder eine Krankheit ohne jegliche Unterstützung vernichtet. Mit dem Schutz einer Versicherung haben arme Menschen jedoch die Gewissheit, dass im Katastrophenfall eine Auszahlung von einem Mikroversicherer erfolgt, die es ihnen ermöglicht, sich auf den Aufbau von Ersparnissen zu konzentrieren und letztendlich aus der Armut herauszukommen.