Die Mitversicherung ist eine Versicherungsform, bei der der Versicherer und der Versicherte die Risiken untereinander aufteilen. Neben der Senkung der Versicherungskosten für den Versicherten kommt die Mitversicherung auch anderen Personen zugute, die bei derselben Firma versichert sind, indem sie sicherstellt, dass die Versicherungsgesellschaft alle Ansprüche bezahlen kann. Vor dem Kauf dieser Art von Versicherung sollten Verbraucher sich vergewissern, dass sie die Bedingungen vollständig verstehen, da sie verwirrend werden können und sich die Leute möglicherweise in einer unangenehmen Situation befinden.
Grundsätzlich versichert jemand, der eine Mitversicherungspolice abschließt, etwas zu weniger als seinem Nennwert. Menschen tun dies möglicherweise, weil sie wissen, dass eine Struktur oder ein Besitz für weniger als den Nennwert ersetzt werden kann, oder weil sie bereit sind, einige Auslagen zu zahlen, um ihre Versicherungsraten niedrig zu halten. Wird die Police in Anspruch genommen, zahlt der Versicherer seinen Anteil, während der Versicherte den Restbetrag bezahlen soll.
Wenn beispielsweise jemand eine Struktur im Wert von 100,000 US-Dollar (USD) im Rahmen einer 80/20-Mitversicherungspolice versichert, erklärt sich die Versicherungsgesellschaft bereit, 80,000 US-Dollar zu zahlen, falls der Eigentümer einen Anspruch auf die Police geltend macht, und der Eigentümer wird dies tun muss den Unterschied ausgleichen. Allerdings sollte die Person vorsichtig sein, denn in Versicherungspolicen sind häufig Mitversicherungsklauseln eingebaut. In einer Versicherungspolice mit integrierter Klausel könnte jemand diese Struktur für 80,000 USD versichern, weil er oder sie glaubt, dass er bereit ist, im Schadensfall 20,000 USD zu zahlen, und am Ende 36,000 USD zahlt, weil die Versicherungspolice eine 80/20-Mitversicherungsklausel.
Auch Krankenversicherungen nutzen häufig die Mitversicherung. Diese tritt in der Regel erst nach Zahlung des Selbstbehalts ein. Wenn eine Police einen Selbstbehalt von 500 USD vorsieht, ist ein Patient, sobald er den Selbstbehalt in Anspruch genommen hat, für einen bestimmten Prozentsatz seiner medizinischen Kosten verantwortlich. Ein 80/20-Plan ist im Gesundheitswesen üblich, obwohl auch größere und kleinere Prozentsätze möglich sind. Verbraucher sollten die Mitversicherung nicht mit einer Zuzahlung verwechseln, bei der der Patient für jeden Arztbesuch einen festgelegten Betrag und keinen festgelegten Prozentsatz zahlt.
Mit Bedacht eingesetzt, hat die Mitversicherung einige eindeutige Vorteile. Mit diesen Plänen können Versicherungsprämien gespart werden, und solange die Person, die die Police abschließt, daran denkt, Geld beiseite zu legen, damit es im Katastrophenfall zur Verfügung steht, kann diese Art von Plan sehr gut funktionieren. Verbraucher sollten beim Kauf jeglicher Form von Versicherungen darauf achten, sich nach Mitversicherungsklauseln zu erkundigen, damit sie wissen, wie viel die Versicherungsgesellschaft im Schadensfall zahlt.