Hypothekenbedienungsrechte sind die Rechte, die ein Unternehmen wie ein Hypothekenkreditgeber, eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft besitzt, um die operativen Aspekte eines Hypothekendarlehens abzuwickeln. Während die Details zwischen den verschiedenen Unternehmen mit Hypothekendienstrechten variieren können, umfasst die Hypothekendienstleistung häufig den Eingang und die Verarbeitung von Zahlungen, die Führung und die Durchführung von Zahlungen von Treuhandkonten, die für die Grundsteuer des Kreditnehmers, die Hausbesitzerversicherung und die private Hypothekenversicherung eingerichtet wurden. Hypothekendarlehensrechte sind eine große Einnahmequelle für Hypothekendienstleistungsunternehmen, doch viele Kreditnehmer wissen oder verstehen nicht genau, was hinter den Kulissen mit einem Hypothekendarlehen zu tun hat.
Wenn ein Hypothekendarlehen von einem Kreditgeber vergeben wird, wird es sehr oft sofort mit anderen Hypotheken gebündelt und als Ware an Investoren verkauft. In diesem Fall ist der Kreditgeber, der das Darlehen gewährt hat, nicht mehr Inhaber oder Eigentümer des Schuldscheins. Viele Anleger möchten oder verfügen nicht über die Infrastruktur, um Operationen wie das Einziehen von Zahlungen von Kreditnehmern durchzuführen; Daher verkaufen die Anleger die Hypothekendienstrechte häufig an andere Unternehmen. Unternehmen, die Hypothekendienstleistungen durchführen, kassieren dann einen kleinen Prozentsatz der Summe der monatlichen Zahlungen, die sie unter allen Hypotheken, die sie bedienen, von den tatsächlichen Eigentümern der Hypotheken erhalten.
Der gesamte Prozess des Hypothekendienstes kann noch komplizierter werden, da der Hypothekeninhaber selbst dann, wenn die Darlehen selbst nicht an einen Investor verkauft werden, die Hypothekendienstrechte an ein anderes Unternehmen verkaufen kann. In einer anderen Variante des Verfahrens kann der Inhaber des Hypothekenbriefs wählen, den Hypothekenbrief selbst an ein Unternehmen und die Hypothekenbedienungsrechte an ein anderes Unternehmen zu verkaufen. In vielen Fällen verkauft der Hypothekengeber die Hypothek an einen Investor, behält oder erwirbt jedoch das Recht, die Hypothek zu bedienen, selbst nachdem die Hypothek selbst verkauft wurde. Aus diesem Grund ist vielen Kreditnehmern oft nicht bewusst, dass der Kreditgeber, an den sie monatlich ihre Hypothekenzahlungen überweisen, nicht der eigentliche Inhaber des Schuldscheins ist.
Für den Kreditnehmer ändern Änderungen des Inhabers der Hypothekenbedienungsrechte nicht die ursprünglichen Bedingungen des Kredits. Alle zukünftigen Eigentümer der Hypothek sind an die Bedingungen der ursprünglichen Hypothek wie Zinssatz, Verzugszinsen, Zinsanpassungen, insbesondere bei variabel verzinslichen Hypotheken (ARMs), und Bedingungen für den Ausfall gebunden. Tatsächlich kann für viele Kreditnehmer die einzige größere Änderung darin bestehen, an wen die Zahlung jeden Monat überwiesen wird.
In vielen Bereichen gibt es sehr spezifische Richtlinien, die Hypothekendienstleistungsunternehmen befolgen müssen, wenn die Darlehensdienstleistung von einem Unternehmen auf ein anderes übertragen wird. Diese Richtlinien dienen in erster Linie dazu, den Kreditnehmer angemessen über die bevorstehende Änderung zu informieren und den Kreditnehmer davor zu schützen, Überzahlungen zu leisten oder Zahlungen an das falsche Kreditdienstleistungsunternehmen zu senden. Die Übertragung der Hypothekenverwaltungsrechte von einem Unternehmen auf ein anderes kann für einen Kreditnehmer oft verwirrend sein. Wenn der Kreditnehmer Fragen zu diesem Prozess hat, sollte er sich für weitere Informationen an sein derzeitiges Kreditserviceunternehmen wenden.