Eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie ist eine Immobilie, die mit der Absicht gekauft wird, Gewinn zu erwirtschaften und nicht in erster Linie als Wohneigentum zu dienen. Dies können Immobilien sein, die gekauft und dann verbessert werden, um ihren Wert zu steigern, oder solche, die gekauft und dann vermietet werden, um ein Einkommen zu erzielen. Es gibt mehrere Faktoren, die die Hypothekenzinsen für Anlageimmobilien beeinflussen.
Während jemand, der eine Hypothek für eine Wohnimmobilie erhält, ein Einkommen aus einer Erwerbstätigkeit nachweisen muss, muss ein Investor nachweisen, welche Einkünfte er aus der Immobilie erwartet. Ein Investor, der sich einen zuverlässigen Mieter gesichert hat, der mehr Miete als den Hypothekenrückzahlungsbetrag zahlt, wird wahrscheinlich ein besseres Angebot erhalten. Jemand, der eine Immobilie kauft, um sie zu verbessern und zu verkaufen, wird es schwerer haben, einen guten Preis zu erzielen, es sei denn, er kann nachweisen, dass er in der Zwischenzeit über die Mittel verfügt, um monatliche Zahlungen zu leisten.
Nicht alle Faktoren, die für die Hypothekenzinsen von als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien spezifisch sind, wirken sich auf sie in die gleiche Richtung aus. Beispielsweise wird jemandem, der eine Investitionshypothek erhält, eher die Option eines Deals ohne Anzahlungen angeboten. Jemand, der ein solches Geschäft abschließt, das als 100%-Hypothek bezeichnet wird, wird eher einen höheren Zinssatz angeboten. Jemand, der eine Immobilie in einer wünschenswerten Gegend kauft, um sie zu vermieten, wird jedoch eher einen niedrigeren Preis angeboten, da die Wahrscheinlichkeit größer ist, dass er die planmäßigen Rückzahlungen leisten kann.
Es gibt drei Haupttypen von Hypothekenzinsen für Anlageimmobilien: Festzins, einstellbarer Hypothekenzins und Ballon-Hypothekenzins. Welches für den jeweiligen Anleger am besten ist, hängt von seinen Umständen ab.
Eine Hypothek mit festem Zinssatz bedeutet, wie der Name schon sagt, dass der Zinssatz während seiner gesamten Laufzeit zum gleichen Zinssatz festgelegt wird, unabhängig davon, wie die zugrunde liegenden Bankzinsen, die von der jeweiligen staatlichen Stelle oder Bank festgelegt werden, variieren können. Ein wesentlicher Vorteil dabei ist, dass der monatliche Tilgungsbetrag während der gesamten Laufzeit der Hypothek gleich bleibt. Dies macht die Dinge für den Investor nicht nur berechenbarer, sondern bedeutet auch, dass die Vermietung einer Immobilie rentabler werden sollte, da die Mieten im Laufe der Hypothek wahrscheinlich mit der Inflation steigen werden. Der Hauptnachteil besteht darin, dass die Anleger nicht davon profitieren, wenn die Bankzinsen nach Beginn der Hypothek fallen.
Ein einstellbarer Hypothekenzins bedeutet, dass der Zinssatz jederzeit vom Kreditgeber geändert werden kann. Dies ist eindeutig eine riskantere Option für den Anleger. Im Allgemeinen wird der variable Zinssatz, der ihnen zum Zeitpunkt der Aufnahme einer Hypothek angeboten wird, etwas unter dem gleichzeitig angebotenen Festzins liegen.
Diese Art von Zinssatz ist am besten für Leute geeignet, die bereit sind, darauf zu setzen, dass der variable Zinssatz während der gesamten Laufzeit der Hypothek im Durchschnitt unter dem zu Beginn angebotenen Festzins liegt. Es ist wichtig, das Kleingedruckte sorgfältig zu überprüfen, da es unabhängig von den zugrunde liegenden Bankzinsen Einschränkungen geben kann, wie niedrig oder hoch ein einstellbarer Zinssatz sein kann. Anpassbare Hypothekenzinsen für Anlageimmobilien eignen sich oft am besten für Personen, die eine Immobilie innerhalb weniger Jahre verkaufen möchten und daher weniger von steigenden Zinsen betroffen sind.
Bei einem Ballon-Hypothekenzinssatz werden die monatlichen Rückzahlungen so festgelegt, als ob das Darlehen eine volle Laufzeit von beispielsweise 25 Jahren hätte. Nach einer kürzeren Zeit, oft fünf oder sieben Jahren, muss jedoch der Restbetrag zurückgezahlt werden. Hat der Anleger die Immobilie verkauft oder anderweitig Geld verdient, kann er den Betrag in bar zurückzahlen. Ist dies nicht der Fall, verhandeln sie mit dem Kreditgeber einen neuen Kredit auf der Grundlage der zu diesem Zeitpunkt verfügbaren Zinssätze. Ein solches Geschäft eignet sich am besten für Anleger, die zuversichtlich sind, die monatlichen Zahlungen beispielsweise durch Mieteinnahmen decken zu können und die Immobilie dann rechtzeitig gewinnbringend zu verkaufen, um den Restbetrag zurückzuzahlen.