El software contra el blanqueo de capitales (software AML) es un software que puede detectar prácticas de blanqueo de capitales y generar de inmediato un informe que una persona puede examinar para ver si las prácticas son legales o ilegales. Para las instituciones legales y financieras, tener un paquete de software contra el lavado de dinero es esencial para garantizar que no haya clientes que estén cometiendo delitos graves de lavado de dinero. El mejor software contra el lavado de dinero tendrá estudios de casos que muestren la efectividad del software, se basará en una variedad de factores de riesgo, alertará a los empleados de inmediato cuando existe un riesgo y mantendrá una lista de vigilancia constantemente actualizada de empresas y personas.
Algunos programas son eficaces por sus propios méritos, pero este no es el caso del software contra el blanqueo de capitales. Un estudio de caso mostrará un caso, o varios casos, en los que el software ALD se ha implementado en una institución financiera, como un banco, y mostrará si el software fue eficaz para determinar el riesgo. Sin un estudio de caso efectivo, puede ser difícil determinar si el software es capaz de reconocer las actividades de lavado de dinero antes de que dañen a la empresa.
La mayoría del software contra el lavado de dinero está programado para verificar compras de $ 10,000 dólares estadounidenses (USD) o más porque las compras de este tamaño deben informarse. Los lavadores de dinero avanzados comprenden esta práctica y crean formas de evitar estos informes. El mejor software ALD podrá reconocer una variedad de factores de riesgo, gastos sospechosos y tendencias de depósito para encontrar lavadores de dinero. El software que solo puede reconocer algunos factores de riesgo aumentará las posibilidades de que una empresa se vea afectada por el lavado de dinero.
Si solo hay unos pocos clientes de los que preocuparse, entonces puede ser fácil para los empleados controlar a cada persona cuando los factores de riesgo alcanzan un nivel peligroso. Este es raramente el caso, y la mayoría de las empresas que necesitan software contra el lavado de dinero tienen miles de clientes o más. Tener un software ALD que genera un informe y alerta inmediatamente a los empleados cuando un cliente se convierte en un riesgo es mejor que un programa que detecta el riesgo pero no ofrece ninguna alerta hasta que lo solicita un empleado de la empresa.
Los infractores reincidentes de lavado de dinero generalmente se colocan en una lista de vigilancia para que otras instituciones sepan a quién vigilar. Tener esta lista a mano hará que sea más fácil detener a estos delincuentes y ayudará a la empresa a saber a quién vigilar. Es probable que el software contra el lavado de dinero que actualice automáticamente esa lista sea la mejor opción.