El traspaso de remortgage es el término legal más comúnmente utilizado en el Reino Unido para refinanciar una propiedad utilizando la misma propiedad como garantía. Un traspaso es la transferencia del título legal de propiedad. Remortgage es la sustitución de un prestamista hipotecario por otro, donde el nuevo prestamista paga al prestamista anterior y coloca una nueva hipoteca principal sobre la propiedad.
El uso más común del traspaso de remortgage es refinanciar una casa. Un propietario decidiría que quiere reemplazar una hipoteca existente con una nueva hipoteca, quizás con una mejor tasa de interés o un plazo de préstamo diferente. Solicitaría una nueva hipoteca con un prestamista diferente, garantizado por la misma propiedad. Los ingresos del nuevo préstamo se utilizarían para pagar la hipoteca existente sobre la propiedad. Entonces, la casa tendría una nueva primera hipoteca y el propietario sería responsable de hacer los pagos de la hipoteca al nuevo prestamista.
Este proceso no se limita a viviendas particulares. El traspaso de remortgage puede aplicarse a cualquier propiedad, incluida la propiedad comercial, que se someta a un refinanciamiento. El eje para la aplicabilidad del término es que la propiedad original debe ser la garantía de ambos préstamos; es decir, tiene que seguir siendo el activo hipotecado. Si un prestatario canceló la hipoteca existente sobre una propiedad con un préstamo misceláneo no hipotecario o con una hipoteca sobre una propiedad diferente, la propiedad original sería refinanciada pero la transacción no calificaría como remortgage.
El término es una forma exclusivamente británica de etiquetar este proceso para propósitos contemporáneos. Hay profesionales en el Reino Unido llamados transportistas de reubicación, o abogados de transferencia, que manejan exclusivamente este tipo de transacciones. Aunque tanto los términos como el concepto general se pueden definir fácilmente en cualquier sistema legal basado en el derecho consuetudinario inglés, la transferencia de remortgage no es la forma en que se hace referencia a esta transacción en la mayoría de las jurisdicciones. En Estados Unidos, por ejemplo, esta práctica se conoce como refinanciamiento hipotecario.
El traspaso de reubicación es un proceso legal complejo y generalmente requiere asistencia profesional. El prestatario en el proceso de remortgage debe calificar para la nueva hipoteca y completar los mismos pasos que tuvo que completar al solicitar la hipoteca original de la propiedad. Esto incluye verificaciones de crédito, búsqueda de título y preparación de una nueva escritura. Al proceso se le suma el momento del pago de la hipoteca existente y el registro de una satisfacción de la hipoteca antes de que se pueda emitir el nuevo seguro de título y se registre la nueva hipoteca.