La lucha contra el blanqueo de capitales (AML) es el esfuerzo por detener la práctica ilegal del blanqueo de capitales, en la que un delincuente miente sobre el origen de sus fondos. Bajo las pautas contra el lavado de dinero, las instituciones financieras están obligadas a tomar medidas para verificar el origen de grandes sumas de dinero que pasan por su organización y también deben reportar actividades sospechosas. Estas regulaciones se volvieron particularmente importantes en los Estados Unidos después de la aprobación de la Ley Patriota en 2001, aunque varios países han implementado pautas contra el lavado de dinero. El Grupo de Acción Financiera Internacional sobre Lavado de Dinero (GAFI) crea políticas que ayudan a sus miembros, incluidos más de 30 países, a combatir el lavado de dinero.
Los gobiernos de varios países ponen énfasis en la regulación contra el lavado de dinero porque, en la mayoría de los casos, el dinero lavado se obtiene ilegalmente. Por ejemplo, algunos delincuentes ganan dinero a través de actividades que son ilegales en la mayoría de las áreas, incluido el tráfico de drogas, la prostitución y el juego. Además, muchas personas lavan dinero para no pagar impuestos sobre la renta. Fue el terrorismo lo que llevó al gobierno de Estados Unidos a promulgar la Ley Patriota. Esta regulación les da a los funcionarios del gobierno la libertad de investigar actividades sospechosas para que tengan la oportunidad de detener a quienes financian a los terroristas.
Las instituciones financieras están obligadas a cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero. Tienen que verificar la identidad de los clientes y monitorear rutinariamente las transacciones que se realizan. Una de las principales herramientas contra el lavado de dinero que utilizan la mayoría de los bancos es un informe de transacciones monetarias (CTR), que es un formulario que debe presentarse para cada retiro de dinero, depósito y transferencia de cuenta que supere una determinada cantidad. En los EE. UU. En 2011, esa cantidad era de $ 10,000, aunque la cantidad puede variar según el país y algunos países no requieren este formulario en absoluto. El CTR típico incluye información fiscal, la información personal del cliente y si el empleado del banco considera que la transacción es sospechosa.
La mayoría de los bancos usan software contra el lavado de dinero para ayudarlos a cumplir con las regulaciones. La mayoría de los CTR se archivan electrónicamente a través de dicho software, pero otro tipo de software se especializa en identificar adecuadamente a los clientes de acuerdo con el programa de identificación de clientes implementado por la Ley de Secreto Bancario de EE. UU. Dicho software se adhiere a las reglas de «conocer a su cliente» (KYC), que implican verificar el historial de la cuenta del cliente para obtener una imagen precisa de la identidad y los hábitos de transacción de cada cliente. Un tercer tipo de software se enfoca únicamente en monitorear transacciones para buscar patrones sospechosos que puedan indicar lavado de dinero. Este tipo de software crea automáticamente informes de actividad sospechosa (SAR) cuando se sospecha de lavado de dinero u otros hechos ilegales, lo que resulta en la investigación de la cuenta.