Una prueba de fondos es un documento preparado por una instituci?n financiera que afirma que una entidad individual o comercial tiene los fondos disponibles para realizar una transacci?n financiera determinada. Un documento de este tipo a veces se prepara a pedido de un vendedor que est? considerando una oferta de un comprador. El vendedor solicita la prueba a trav?s del comprador, quien a su vez autoriza a su banco u otra instituci?n a proporcionar datos que confirmen la capacidad de cumplir con los t?rminos de la transacci?n.
Es importante tener en cuenta que una prueba de fondos no constituye una garant?a de la instituci?n financiera que emite el documento. En ning?n momento la instituci?n funciona como un garante que honrar? la obligaci?n de la deuda si el comprador decide incumplir en alg?n momento en el futuro. La prueba es simplemente afirmar que a partir de la fecha de la solicitud, el comprador tiene los recursos para pagar la deuda, y esos recursos est?n f?cilmente disponibles.
Si bien a menudo se solicita una prueba de fondos por razones leg?timas, el documento tambi?n se ha convertido en una herramienta en manos de los estafadores. Solicitar y obtener la prueba es ?til para un estafador, ya que el documento afirma que la v?ctima prevista posee una riqueza considerable, o al menos lo suficiente para beneficiar al criminal en caso de que la estafa sea exitosa. Esto le permite al estafador alejarse r?pidamente de las posibles v?ctimas que no tienen los recursos financieros deseados, y enfocar su atenci?n en otros que s? poseen recursos financieros significativos. Hacerlo ayuda a garantizar un mayor rendimiento por el esfuerzo realizado en la operaci?n de estafa.
Muchos bancos y otras instituciones financieras tienden a disuadir a sus clientes de autorizar la emisi?n de un comprobante de fondos a menos que la identidad y reputaci?n de la entidad que solicita el documento pueda establecerse firmemente. Las empresas leg?timas que solicitan este tipo de documento normalmente pueden afirmarse mediante el uso de informaci?n que est? disponible gratuitamente para el p?blico en general. Los bancos e instituciones similares a menudo tambi?n pueden acceder a datos sobre empresas comerciales leg?timas, incluidos empresarios, con relativamente poco esfuerzo. En el caso de que la investigaci?n sobre los antecedentes del vendedor proporcione cualquier informaci?n que cause cierto grado de alarma, la prueba de fondos no debe autorizarse y el acuerdo comercial propuesto debe rechazarse de inmediato. Dependiendo de la informaci?n que se descubra como parte de la investigaci?n, puede ser apropiado alertar a las autoridades policiales locales.
Inteligente de activos.