El t?rmino «verificaci?n comercial» se utiliza de varias maneras en la industria financiera. En el primer y m?s extendido sentido, se refiere a un servicio de verificaci?n de cheques comerciales que confirma que los cheques emitidos a un comerciante son v?lidos. Algunas compa??as en l?nea usan este t?rmino para referirse al proceso de verificaci?n de las identidades de los comerciantes que enumeran con el fin de identificar y eliminar posibles fuentes de fraude.
Cuando se habla de la verificaci?n de cheques comerciales, la verificaci?n comercial implica la ejecuci?n de la informaci?n en un cheque a trav?s de un sistema para asegurarse de que se conecta a una cuenta bancaria v?lida, que hay suficiente dinero en la cuenta para cubrir el cheque y que la persona que escribe el cheque no tiene un historial de escribir cheques en cuentas con fondos insuficientes u otros eventos crediticios adversos. El prop?sito de tales sistemas es proteger a los comerciantes del fraude con cheques, as? como situaciones en las que las personas emiten cheques inocentemente sin tener suficiente dinero; En cualquier caso, el comerciante debe seguir los pasos para cobrar los fondos y esto es costoso y requiere mucho tiempo.
Algunos comerciantes evitan este problema simplemente neg?ndose a aceptar cheques. Otros usan la verificaci?n comercial. Las empresas muy peque?as pueden usar un sistema tan simple como llamar al banco o cooperativa de cr?dito en el que se extrae el cheque y preguntar si la persona que emite un cheque es un miembro o un cliente con buena reputaci?n. Otros sistemas pueden escanear cheques y ejecutar los datos a trav?s de una base de datos que las personas pueden usar para determinar si la verificaci?n es o no v?lida. Los sistemas m?s avanzados debitan el dinero inmediatamente del pago del cliente para garantizar que el cheque cubra los fondos.
Usar un sistema de verificaci?n comercial cuesta dinero. El costo del sistema var?a seg?n los servicios que ofrece y el negocio en el que trabaja un comerciante. Alguien con una cuenta comercial de alto riesgo tendr? que pagar m?s porque el riesgo de cheques sin fondos es correspondientemente mayor. Es t?pico pagar tanto una tarifa de mantenimiento mensual como una tarifa por cheque para el procesamiento de verificaci?n comercial.
En el otro sentido, la verificaci?n de comerciante es utilizada por sitios que act?an como mercados, enumerando productos de m?ltiples proveedores. Estos sitios solicitan a sus proveedores que verifiquen su identidad y que proporcionen informaci?n de contacto actual y precisa. Esto protege a los consumidores contra el fraude al garantizar que solo los proveedores autorizados est?n en la lista y proporciona a los consumidores un mecanismo para contactar a un proveedor en caso de disputa o problema.
Inteligente de activos.