Un asesor patrimonial es un profesional contratado para asesorar a personas, familias o empresas sobre las opciones de inversi?n y la administraci?n del dinero. A pesar del t?tulo, una persona no necesita ser tradicionalmente rica para hacer uso de los servicios de un asesor de riqueza. Los asesores patrimoniales pueden ayudar con tan poco como la elaboraci?n de presupuestos y la gesti?n de efectivo, o tanto como la diversificaci?n de la cartera de inversiones, la planificaci?n patrimonial y fiscal y la planificaci?n de inversiones para la jubilaci?n. Los asesores patrimoniales generalmente son contadores o abogados que est?n familiarizados con las leyes fiscales y de herencia aplicables. Los asesores a menudo trabajan como parte de un equipo de inversi?n o estrategia en una empresa, pero tambi?n pueden trabajar de forma independiente.
El objetivo principal de un asesor patrimonial es ayudar a los clientes a estructurar sus finanzas de manera ventajosa y rentable. El asesor evaluar? toda la situaci?n financiera del cliente, considerando activos como acciones, cuentas de jubilaci?n, cuentas bancarias y activos tangibles, y luego ofrecer? recomendaciones para la acci?n. Las recomendaciones deben adaptarse espec?ficamente a las necesidades del cliente. Algunos clientes solo quieren mantener su situaci?n financiera actual, mientras que otros desean expandir sus inversiones, proteger sus activos de los impuestos o planificar la distribuci?n de sus activos a hijos y nietos. Un asesor de patrimonio puede hacer recomendaciones, y puede tomar medidas, en todas estas ?reas y m?s.
Debido a que un asesor de patrimonio tendr? acceso a informaci?n financiera confidencial y, en muchos casos, en realidad administrar? dinero en diferentes cuentas, la confianza es un elemento esencial en la relaci?n asesor-cliente. Por esta raz?n, muchas personas eligen asesores de riqueza basados ??en experiencias previas. Una pareja podr?a pedirle a su asesor fiscal que tambi?n estructure su patrimonio, por ejemplo, o un hombre de negocios podr?a pedirle a su abogado corporativo que eche un vistazo a su cartera de inversiones. Al menos en los Estados Unidos, los contadores y abogados generalmente tienen licencia para planificar y asesorar su patrimonio sin importar su especialidad, pero es posible que no siempre tengan la experiencia necesaria. Si bien la confianza es el elemento m?s importante en la selecci?n de un asesor de patrimonio, la experiencia y la experiencia ocupan un segundo lugar.
El mundo de las inversiones y la planificaci?n fiscal es complejo, con diferentes reglas aplicables en diferentes jurisdicciones. Los mejores asesores patrimoniales suelen tener una amplia experiencia trabajando espec?ficamente con la estructuraci?n de inversiones y la gesti?n del dinero, y tienen un conocimiento pr?ctico de las leyes de transferencia locales y, cuando sea necesario, internacionales. Muchos asesores patrimoniales tambi?n trabajan en empresas donde est?n rodeados de expertos que pueden ser consultados f?cilmente. Los clientes potenciales generalmente pueden entrevistar a asesores de patrimonio antes de reunirse con ellos oficialmente, lo que puede ser una buena oportunidad para tener una idea de la personalidad del asesor y evaluar la relaci?n personal. Los clientes tambi?n pueden usar una entrevista para saber d?nde se form? el asesor de patrimonio, c?mo hace negocios en general y qu? tipo de experiencia tiene.
El asesoramiento sobre la riqueza, para quienes lo hacen, es a menudo una funci?n de trabajo exclusiva, aunque los asesores son casi siempre los primeros abogados o contadores certificados. Algunas personas ingresan a la contabilidad o la ley con el objetivo expreso de convertirse en un asesor de riqueza, mientras que otras comienzan como m?dicos generales que luego pasan a la asesor?a de riqueza con el tiempo. Los honorarios del asesor patrimonial var?an seg?n la experiencia y reputaci?n del asesor, la ubicaci?n y la complejidad de las tareas, pero en la mayor?a de los casos son proporcionales a los honorarios principales para los profesionales fiscales y legales.