Il n’est généralement pas exact de dire que les chèques expirent car ce sont des instruments financiers qui n’ont pas de date de fin stricte. La plupart des banques et des dirigeants bancaires conviennent que les chèques deviendront périmés après un certain point, généralement six mois, mais ce n’est généralement pas tout à fait la même chose qu’une expiration. Les chèques périmés peuvent être refusés par l’institution d’encaissement, mais ils peuvent également ne pas l’être ; c’est en grande partie une question de discrétion. Il existe également de nombreuses questions concernant les chèques en blanc qui sont anciens, en particulier s’ils incluent des éléments tels que des adresses de clients ou des numéros de téléphone qui ne sont plus valides. En règle générale, les chèques restent valables tant que le compte auquel ils sont liés est ouvert. Quand ce n’est pas le cas, les chèques ne sont pas valides, mais pas techniquement expirés. Il est généralement conseillé aux personnes qui craignent que des chèques périmés ou anciens transitent sur leurs comptes de surveiller de près leurs transactions et de contacter leur banque pour obtenir des conseils.
Comprendre la stabilité financière
La plupart des institutions financières du monde entier considèrent que les chèques qui n’ont pas été encaissés ou déposés dans les six mois suivant leur écriture sont « périmés ». Il s’agit généralement d’un moyen de protection des consommateurs. Lorsque les gens écrivent des chèques, ils supposent généralement que l’argent sera immédiatement retiré par le destinataire. Si ce n’est pas le cas, l’auteur peut l’oublier et le solde du compte peut chuter trop bas, auquel cas le chèque rebondirait – ou même s’il ne rebondit pas, cela pourrait surprendre le titulaire du compte et avoir un impact négatif sur sa budgétisation et la finance.
La décision d’honorer ou non un chèque personnel périmé est généralement une question de discrétion pour les banques. Parfois, en particulier si l’une ou les deux parties impliquées sont clientes de longue date, l’encaissement ne pose aucun problème, mais dans d’autres, le chèque peut être retenu pendant une « délai d’attente » ou carrément refusé. Une période d’attente est généralement l’occasion pour la banque de contacter l’institution financière de l’écrivain et peut-être aussi l’écrivain, puis de décider quoi faire.
Les chèques d’entreprise ou les chèques émis au nom de sociétés deviennent généralement obsolètes, et beaucoup sont même imprimés avec des dates «non valides après» près de la ligne de signature. Parfois, la période de validité peut aller jusqu’à six mois, mais elle peut être beaucoup plus courte ; 60 jours est une période courante, en particulier pour les chèques plus volumineux comme les cotisations salariales et les remboursements importants. Dans la plupart des cas, il s’agit de rationaliser les procédures comptables de l’entreprise.
Des chèques tout simplement anciens
Dire que les chèques en blanc expirent est également inexact. Si une personne a un chèque en blanc sur un compte qui est toujours ouvert, il est toujours valide quel que soit son âge ou s’il contient des informations personnelles obsolètes comme l’adresse. Cependant, toute personne disposant d’anciens chèques doit s’assurer que le compte lui-même est toujours ouvert. Il est également important de s’assurer que les informations bancaires, telles que le nom de la banque et les informations de routage du compte, n’ont pas changé. Si ce type de données d’identification est différent, la vérification peut être invalide.
Importance du suivi des comptes
Les clients de la banque qui ont émis des chèques non encaissés ont plusieurs options pour se protéger. Garder un œil attentif sur leur compte et les chèques qui ont été rédigés les empêchera de dépenser de l’argent alloué ailleurs, même si les destinataires n’ont pas pris de mesure de retrait. Il peut être utile d’appeler les personnes à qui les chèques ont été émis pour savoir pourquoi ils n’ont pas été encaissés. Parfois, les gens oublient tout simplement, ou le chèque peut s’être perdu, auquel cas un nouveau peut être écrit.
Arrêter les ordres de paiement
Si les destinataires ne peuvent pas être contactés, les titulaires de compte souhaiteront peut-être mettre ce que l’on appelle un «arrêt de paiement» sur les chèques en circulation. Les arrêts de paiement agissent comme des gels qui invalident les chèques, ce qui est vraiment utile dans les cas où les gens pensent que les chèques ont été perdus et risquent d’être trouvés ou modifiés par des personnes autres que les destinataires prévus. Quiconque tente d’encaisser un chèque arrêté sera refusé. Il convient de noter que de nombreuses banques facturent des frais pour ce service.