Un conseiller financier est celui qui travaille avec des individus ou des couples pour les aider ? apprendre une meilleure gestion financi?re personnelle. Cela diff?re du r?le d’un conseiller financier, qui peut ?galement fournir une certaine forme de conseil en mati?re de dette, mais qui offre g?n?ralement des conseils aux clients concernant les investissements, les fonds de retraite et les polices d’assurance, entre autres, et qui peut gagner une commission sur ces ventes. Un conseiller financier personnel peut travailler pour une somme modique, ou peut m?me ?tre gratuit pour ceux qui se qualifient, et ne vend g?n?ralement pas d’opportunit?s d’investissement.
Un conseiller financier rencontrera d’abord un client afin de se faire une id?e pr?cise de ses finances personnelles. Le client doit apporter tous les ?l?ments pertinents tels que les relev?s bancaires, les documents de pr?t, les relev?s de carte de cr?dit, les informations fiscales et les factures impay?es. Le conseiller prendra ensuite toutes ces informations et d?terminera le montant total de la dette du client ainsi que sa valeur nette. Le conseiller financier peut ?galement effectuer une v?rification du rapport de cr?dit pour obtenir des informations sur la cote de cr?dit actuelle et les ant?c?dents de cr?dit.
Une fois que toutes ces informations ont ?t? recueillies et analys?es, le conseiller financier aidera probablement le client ? d?velopper un plan de paiement afin de payer les factures ; certains conseillers peuvent m?me appeler les cr?anciers et ?tablir un calendrier de paiement, ? condition que le client accepte de cesser d’utiliser la carte de cr?dit. Le conseiller peut ?tre en mesure de conseiller les clients sur les factures ? payer en premier; par exemple, on voudra d’abord payer les taxes gouvernementales pour ?viter la saisie-arr?t des salaires.
La consolidation de dettes est ?galement courante, dans laquelle le conseiller en cr?dit contactera les cr?anciers pour ?tablir un calendrier de paiement, puis regroupera toutes les dettes en une seule ; le consommateur effectuera alors un paiement mensuel au conseiller en cr?dit plut?t qu’? chaque cr?ancier individuel. Attention toutefois au choix de cette option, car ce type de consolidation de dettes n?cessite souvent de d?truire son cr?dit afin de consolider la dette ; les taux d’int?r?t sont aussi souvent tr?s ?lev?s. Assurez-vous de s?lectionner un service de conseil en cr?dit ? la consommation ? but non lucratif pour la consolidation de dettes, plut?t qu’une organisation ? but lucratif.
Un conseiller financier peut travailler ind?pendamment ou dans le cadre d’un service de conseil financier plus vaste. Il est important que les conseillers financiers d?veloppent des relations de confiance et professionnelles avec les clients, qui peuvent un jour proposer des r?f?rences ou revenir pour des conseils financiers suppl?mentaires. Beaucoup de gens trouvent que cette carri?re d’aider les autres ? g?rer leurs finances et ? rembourser leurs dettes est tr?s gratifiante.