Un conseiller financier est celui qui travaille avec des individus ou des couples pour les aider à apprendre une meilleure gestion financière personnelle. Cela diffère du rôle d’un conseiller financier, qui peut également fournir une certaine forme de conseil en matière de dette, mais qui offre généralement des conseils aux clients concernant les investissements, les fonds de retraite et les polices d’assurance, entre autres, et qui peut gagner une commission sur ces ventes. Un conseiller financier personnel peut travailler pour une somme modique, ou peut même être gratuit pour ceux qui se qualifient, et ne vend généralement pas d’opportunités d’investissement.
Un conseiller financier rencontrera d’abord un client afin de se faire une idée précise de ses finances personnelles. Le client doit apporter tous les éléments pertinents tels que les relevés bancaires, les documents de prêt, les relevés de carte de crédit, les informations fiscales et les factures impayées. Le conseiller prendra ensuite toutes ces informations et déterminera le montant total de la dette du client ainsi que sa valeur nette. Le conseiller financier peut également effectuer une vérification du rapport de crédit pour obtenir des informations sur la cote de crédit actuelle et les antécédents de crédit.
Une fois que toutes ces informations ont été recueillies et analysées, le conseiller financier aidera probablement le client à développer un plan de paiement afin de payer les factures ; certains conseillers peuvent même appeler les créanciers et établir un calendrier de paiement, à condition que le client accepte de cesser d’utiliser la carte de crédit. Le conseiller peut être en mesure de conseiller les clients sur les factures à payer en premier; par exemple, on voudra d’abord payer les taxes gouvernementales pour éviter la saisie-arrêt des salaires.
La consolidation de dettes est également courante, dans laquelle le conseiller en crédit contactera les créanciers pour établir un calendrier de paiement, puis regroupera toutes les dettes en une seule ; le consommateur effectuera alors un paiement mensuel au conseiller en crédit plutôt qu’à chaque créancier individuel. Attention toutefois au choix de cette option, car ce type de consolidation de dettes nécessite souvent de détruire son crédit afin de consolider la dette ; les taux d’intérêt sont aussi souvent très élevés. Assurez-vous de sélectionner un service de conseil en crédit à la consommation à but non lucratif pour la consolidation de dettes, plutôt qu’une organisation à but lucratif.
Un conseiller financier peut travailler indépendamment ou dans le cadre d’un service de conseil financier plus vaste. Il est important que les conseillers financiers développent des relations de confiance et professionnelles avec les clients, qui peuvent un jour proposer des références ou revenir pour des conseils financiers supplémentaires. Beaucoup de gens trouvent que cette carrière d’aider les autres à gérer leurs finances et à rembourser leurs dettes est très gratifiante.