Un conseiller financier en chef ou un directeur financier est un leader reconnu dans une organisation de planification et de conseil financier. Le conseil et la planification financiers sont l’occasion pour les analystes professionnels d’utiliser leur expertise monétaire et économique pour aider les entreprises, les gouvernements et les particuliers à atteindre leurs objectifs financiers. Ils évaluent toutes les facettes des finances du client et préparent des plans à court et à long terme. Les conseillers financiers en chef s’efforcent idéalement de trouver un revenu de placement équilibré, généralement grâce à des options relativement sûres, telles que les actions, les obligations et les fonds communs de placement.
Les entreprises et les gouvernements intègrent souvent un conseiller financier en chef ou un directeur financier à leur personnel de direction. Ses fonctions principales comprennent souvent la planification et la gestion des objectifs financiers de l’organisation dans les limites de son budget et la garantie de l’exactitude des rapports fiscaux aux actionnaires, dans le cas des sociétés cotées en bourse, et au grand public. Les fusions et acquisitions, les investissements et la gestion des risques inhérents impliqués, et la supervision de la mise en œuvre des stratégies de collecte de fonds peuvent tous relever de la compétence d’un conseiller financier en chef.
Le mode de paiement et le montant des frais facturés diffèrent d’un conseiller financier à l’autre. Les conseillers financiers rémunérés reçoivent une allocation ou une commission sur les produits de placement qu’ils vendent en plus des frais facturés pour leurs services de planification. Certains conseillers ne sont rémunérés qu’à la commission. D’autres reçoivent un paiement uniquement de leurs clients via un pourcentage préétabli ou négocié des actifs qu’ils gèrent pour eux.
La plupart des juridictions exigent que les conseillers financiers obtiennent un permis d’exercice avant de travailler dans cet endroit. Ces exigences diffèrent selon le domaine, en fonction des types de produits financiers vendus par le conseiller. Pour devenir conseiller financier ou conseiller financier en chef, une personne devra rechercher les exigences d’inscription et de certification pour les conseillers financiers dans le lieu où elle souhaite travailler. Aux États-Unis, l’enregistrement est géré par la Securities and Exchange Commission (SEC) ou les régulateurs de l’État. Le Certified Financial Planner Board of Standards est le principal organisme chargé de certifier les conseillers financiers.
Les exigences qu’un conseiller financier en chef, un planificateur financier ou un conseiller financier personnel doit remplir pour obtenir une certification professionnelle sont de trois ordres. Les candidats doivent détenir au moins un baccalauréat. Un minimum de trois ans d’expérience en conseil financier est également exigé dans de nombreux cas. Une fois ces deux conditions d’éligibilité remplies, les candidats sont qualifiés pour passer l’examen de certification. La réussite de cet examen, ainsi que la satisfaction des exigences en matière d’éducation et d’expérience, confèrent au conseiller financier le titre de planificateur financier agréé (CFP).