Un stratège patrimonial est principalement impliqué dans la planification financière et la gestion d’actifs pour les familles et les particuliers. Les tâches comprennent généralement des conseils financiers et des réunions régulières avec les clients, ainsi que la répartition et le suivi des actifs réels. La plupart des stratèges de fortune agissent en tant que gestionnaires de fonds, faisant des recommandations sur les endroits où les fonds doivent être investis et aidant les clients à structurer des fiducies et d’autres véhicules d’investissement pour maximiser la croissance au fil du temps.
Le travail d’un stratège patrimonial a généralement ses racines dans la planification financière, mais avec un œil sur la gestion de grandes quantités d’argent. Alors que la planification financière peut s’appliquer à n’importe qui, quel que soit le niveau de revenu, y compris les entreprises, la stratégie patrimoniale concerne généralement les personnes aisées disposant d’un capital important. Les personnes et les familles très riches ont généralement des préoccupations particulières en ce qui concerne les investissements à long terme, les paiements d’intérêts et les obligations fiscales. Un stratège patrimonial se consacre généralement uniquement aux problèmes dans ce domaine.
La communication avec les clients est l’une des tâches les plus importantes du stratège patrimonial. À bien des égards, le stratège est le coordinateur de « l’équipe » financière du client. Il doit cultiver une relation avec les clients ainsi qu’avec leur famille, le cas échéant. Les relations personnelles sont importantes pour établir la confiance, et la confiance est généralement essentielle aux relations qui tournent autour de la gestion de l’argent.
L’analyse est également une partie importante du travail. Après avoir rassemblé toutes les données financières d’une famille et écouté ses objectifs, le stratège doit examiner différentes options d’investissement. Les stratèges ont généralement une connaissance approfondie des différents marchés et structures d’investissement, et ils doivent appliquer cette expertise aux besoins spécifiques et aux intérêts à long terme du client.
La plupart du temps, les stratèges en patrimoine proposent plusieurs stratégies d’investissement potentielles différentes pour chaque client. Au cours des réunions, le stratège décrira chaque option et expliquera les différences, les avantages potentiels et les risques associés. Il ou elle agit généralement comme un coach, aidant les clients à prendre la meilleure décision possible tout en restant largement neutre. Les décisions financières ultimes doivent appartenir aux clients, bien que le stratège soit souvent une ressource et un guide inestimables.
Une fois les décisions prises, le stratège doit exécuter. Cela implique souvent l’achat d’actions et d’obligations, l’ouverture de comptes de fonds communs de placement et la rédaction d’instruments de fiducie selon les besoins du plan. Le stratège doit veiller à tout documenter, en gardant une copie au bureau et en envoyant une copie aux clients. Dans certains endroits, les transactions financières et d’investissement doivent également être déclarées aux autorités fiscales gouvernementales. Le stratège de patrimoine est généralement responsable de la gestion de tous les dépôts nécessaires.
Cependant, le travail d’un stratège est généralement beaucoup plus continu que la simple allocation de fonds. Le suivi des investissements et le suivi de leurs gains et pertes est également une responsabilité importante. Le stratège doit généralement garder un œil attentif sur toutes les participations et faire des recommandations pour les changements lorsque les forces du marché changent.
Selon l’endroit où travaille un stratège patrimonial, il ou elle peut également avoir certaines obligations envers une entreprise ou un employeur. Certains stratèges sont indépendants, mais la plupart travaillent dans des cabinets de planification, généralement en association avec d’autres professionnels de formation similaire. Des exigences supplémentaires pour les stratèges de patrimoine, telles que la rétention des clients et les systèmes de quotas, l’assiduité aux réunions et les rapports réguliers sur les chiffres font souvent également partie du travail. Cela implique parfois une sensibilisation des clients, des présentations et une participation à des conférences, et des efforts de publicité.