Un courtier d’assurance est un professionnel qui travaille dans le secteur de l’assurance en tant qu’agent des acheteurs plutôt que des vendeurs d’assurance. L’objectif du courtier d’assurance est d’obtenir la meilleure couverture au meilleur prix pour les clients, ce qui implique une variété d’activités au quotidien. Les courtiers d’assurance doivent communiquer avec un certain nombre de compagnies d’assurance, de types de clients et parfois d’autres courtiers, et la meilleure compétence pour un courtier d’assurance est la capacité de communiquer et de bien s’entendre avec les gens.
Les exigences pour devenir courtier d’assurance varient selon l’endroit où le courtier souhaite exercer. Les diplômes universitaires peuvent être fortement recommandés ou requis, et les courtiers commencent souvent en tant qu’agents, travaillant pour des compagnies d’assurance afin d’acquérir de l’expérience dans l’industrie. Des cours de formation pour les courtiers potentiels afin de les familiariser avec l’industrie et la loi sont disponibles et peuvent être exigés par la loi pour les courtiers d’assurance. Après avoir accumulé la formation et l’expérience nécessaires, une personne qui souhaite devenir courtier d’assurances peut passer un test d’autorisation d’exercer, auquel cas elle sera autorisée à travailler dans une maison de courtage en tant que courtier ou à diriger une maison de courtage.
Contrairement aux agents d’assurance, qui se concentrent sur le service aux entreprises pour lesquelles ils travaillent, les courtiers d’assurance veulent servir leurs clients. Lorsqu’un client se présente au bureau d’un courtier d’assurance et exprime un besoin d’assurance, le courtier d’assurance discute avec l’agent des options et se fait une idée du type de couverture d’assurance qui conviendrait le mieux au client. Armé de ces informations, le courtier peut faire le tour du dossier du client auprès de plusieurs compagnies d’assurance, en trouvant une entreprise qui conviendra le mieux au client.
Les courtiers offrent souvent de l’aide pour acheter des forfaits d’assurance, comme dans le cas d’une personne qui souhaite une assurance vie, habitation et santé. Ils peuvent également aider leurs clients avec des questions de planification financière dans certaines régions du monde, et ils peuvent aider leurs clients lorsqu’ils doivent négocier avec la compagnie d’assurance. Par exemple, un client qui se voit refuser des prestations en vertu d’un régime de soins de santé pourrait demander au courtier d’assurance de régler le problème, plutôt que d’essayer de combattre directement la compagnie d’assurance.
Les courtiers en assurance passent beaucoup de temps au bureau. Ils communiquent avec les clients et les compagnies d’assurance en personne, par téléphone et par le biais de médias électroniques tels que le courrier électronique. Les compétences informatiques sont essentielles pour les courtiers d’assurance, car de nombreux systèmes d’assurance sont informatisés, ce qui permet aux courtiers d’obtenir des offres, de signer des contrats et de collecter des informations pour les clients en un clic.