Les frais marchands sont des frais associés au traitement des cartes de crédit. Ces frais varient en fonction du type d’entreprise, de la banque auprès de laquelle elle a un compte marchand et des cartes de crédit acceptées. Les consommateurs ignorent souvent que lorsqu’ils effectuent des achats par carte de crédit, le commerçant ne reçoit pas la totalité du montant, grâce à la déduction des frais du commerçant. C’est l’une des raisons pour lesquelles les entreprises qui acceptent les cartes de crédit sont parfois obligées d’augmenter leurs prix, car un petit pourcentage sur chaque achat peut représenter une dépense importante au fil du temps.
Un certain nombre de frais différents entrent dans le cadre des frais de commerçant. Lorsqu’une personne ouvre un compte marchand, des frais de dossier doivent généralement être payés. En plus de cela, le commerçant devra payer des frais annuels pour maintenir le compte. Chaque fois qu’une carte de crédit est exécutée, le commerçant est facturé ce que l’on appelle des frais d’interchange, les frais pour la banque du commerçant de communiquer avec l’émetteur de la carte de crédit pour autoriser la transaction et obtenir l’argent. De plus, la banque du commerçant facture des frais de traitement pour chaque transaction par carte de crédit.
Les frais par transaction peuvent être basés sur un pourcentage de la transaction, ou ils peuvent être des frais fixes. Certaines banques d’affaires combinent ces deux méthodes, en facturant des frais fixes de base par transaction et en ajoutant des frais en pourcentage. Cela garantit qu’ils font un montant minimum avec chaque transaction. Les commerçants sont également facturés des « frais de lot » qui sont associés au regroupement de leurs informations de transaction et à leur envoi par lot à la banque pour traitement. Tant que les transactions ne sont pas groupées, elles ne passent pas réellement, les transactions étant considérées comme en attente, c’est pourquoi il faut parfois quelques jours pour que les frais de carte de crédit apparaissent sur les comptes des clients.
Différentes cartes de crédit ont des frais marchands différents, en fonction des accords négociés avec les banques qui gèrent les comptes marchands. C’est pourquoi les commerçants n’acceptent généralement pas toutes les cartes de crédit, car soit leur banque n’a pas d’accord avec un émetteur de carte, soit elle le fait, mais les frais du commerçant sont trop élevés pour le commerçant. Les frais peuvent également varier selon que les gens utilisent des cartes régulières ou des récompenses. Les cartes de débit, qui sont gérées différemment, ont tendance à être moins coûteuses à traiter.
Les frais des commerçants sont en constante augmentation et, périodiquement, des groupes de commerçants protestent contre le fait que la tarification du traitement des cartes de crédit n’est pas viable. Pour les membres du public, les répercussions de ces protestations peuvent se faire sentir lorsque les entreprises cessent d’accepter les cartes de crédit, instituent un minimum de carte de crédit (même si cela viole généralement l’accord du commerçant), commencent à facturer plus pour leurs produits ou commencent à offrir un « remise ” aux personnes qui paient en espèces pour contourner les restrictions qui empêchent les entreprises de facturer des frais supplémentaires pour les transactions par carte de crédit.