Les organisations cherchent à minimiser leur exposition aux pertes en appliquant des stratégies de gestion des risques. La plus courante est l’assurance de gestion des risques, qui protège l’organisation en partageant l’exposition avec une compagnie d’assurance en échange d’une prime. Les principaux types d’assurance de gestion des risques comprennent l’assurance responsabilité et l’assurance des biens, et les types secondaires peuvent inclure une couverture pour les catastrophes naturelles qui ne font pas partie de l’assurance des biens normale, comme l’assurance contre les inondations ou les tremblements de terre. Ces types de couvertures sont souvent appelés assurance catastrophe. Du côté de la responsabilité, un type courant d’assurance de gestion des risques secondaires est la couverture des administrateurs et dirigeants (D&O).
Le type d’assurance de gestion des risques dont une organisation pourrait avoir besoin est étroitement lié à l’industrie dont elle fait partie et à la façon dont il est organisé. Par exemple, un fabricant peut avoir besoin non seulement d’une assurance des biens, mais également d’un produit de responsabilité spécialisé tel que des produits et une couverture des opérations terminées. Cela peut également nécessiter une couverture spéciale pour les produits en transit, pour les outils et équipements éloignés de la propriété de l’entreprise ou pour les équipements spécialisés. Une organisation qui s’appuie fortement sur une seule personne clé pourrait envisager une couverture pour homme clé, qui est un produit d’assurance vie et invalidité, et les organisations caritatives cherchent souvent à protéger les membres du conseil d’administration par le biais d’une couverture D&O.
En outre, la géographie peut jouer un rôle important dans les types d’assurance de gestion des risques qui sont appropriés. L’assurance contre les tremblements de terre est un complément populaire à l’assurance des biens dans les endroits situés le long de lignes de faille actives. L’assurance contre les inondations fait souvent partie du paquet d’assurance de gestion des risques dans les zones côtières ou les zones intérieures spécifiquement désignées comme à haut risque par un organe directeur. Dans de nombreuses régions à risque de dommages causés par le vent ou les ouragans, ces couvertures doivent être ajoutées séparément à la police d’assurance des biens.
La géographie entre également en jeu lorsque le risque politique est pris en compte. De nombreuses entreprises multinationales utilisent des stratégies de gestion des risques pour les aider à évacuer leur personnel en cas de troubles politiques. Les entreprises qui ont des employés dans des zones à haut risque incluent même des couvertures de récupération d’otages dans leurs packages d’assurance de gestion des risques.
Une gamme d’assurance de gestion des risques qui s’est développée est la couverture des cyber-risques. Les entreprises sont de plus en plus conscientes de la possibilité de vol informatique, également appelé cybervol, qui ne se limite pas au vol de fonds. Souvent, c’est le vol d’informations sensibles sur les clients ou les membres qui est la cible. Les entreprises peuvent se trouver responsables de la perte de ces informations si elles sont volées et causent des dommages au client ou au membre. La couverture des cyber-risques est devenue une partie plus importante des programmes de gestion des risques de nombreuses entreprises.
Il existe presque autant de types de couvertures d’assurance pour la gestion des risques qu’il y a de risques dans le monde. La plupart d’entre eux sont disponibles auprès de compagnies d’assurance réputées, mais occasionnellement, une organisation sera confrontée à une exposition unique ou extrêmement rare. Lorsque cela se produit, les compagnies d’assurance sont parfois disposées à développer une nouvelle couverture pour cette situation spécifique. Souvent, ces situations deviennent plus courantes et une nouvelle gamme de couvertures est née. Pour cette raison, l’assurance de gestion des risques fait partie d’une gamme de couvertures en constante évolution qui aide les organisations à réduire leur exposition aux pertes.