La fraude bancaire est un crime financier grave qui implique l’obtention illégale de fonds auprès d’une banque ou d’une autre institution financière. Les cas de fraude bancaire se distinguent généralement du vol de banque pur et simple car ils reposent sur l’utilisation de tromperies et d’astuces de confiance plutôt que sur la menace ou le recours à la violence. Les cas de fraude bancaire se présentent sous de nombreuses formes différentes, y compris plusieurs types de fraude par chèque, le vol d’identité, le détournement de fonds et la fraude documentaire.
De nombreux cas de fraude bancaire impliquent le vol, la falsification, l’altération ou l’utilisation abusive de chèques. La forme la plus simple de ce type de fraude peut être le vol de chèques, où le criminel vole les chèques d’une autre personne, puis les utilise pour effectuer des achats. Les criminels peuvent également utiliser la falsification pour modifier les chèques qu’ils reçoivent pour une transaction, par exemple en changeant un chèque de 20 $ US (USD) en un chèque de 200 $ US en ajoutant un zéro. Les commerçants peuvent aider à prévenir la fraude par chèque en instituant des politiques d’identification strictes qui garantissent qu’un client ne peut pas utiliser un chèque qui n’est pas vérifié au moyen d’une pièce d’identité ; les consommateurs peuvent également aider à mettre fin à ces cas de fraude en examinant scrupuleusement leur historique de vérification pour s’assurer que tous les chèques correspondent aux reçus.
La fraude par chèque peut également être commise par le propriétaire légitime des chèques. Le chèque en kit, ou le passage de chèques sans provision, est un type de fraude bancaire qui consiste à faire des chèques tout en sachant qu’il n’y a pas suffisamment de fonds sur un compte bancaire pour couvrir les achats. L’occurrence fréquente de cette forme de fraude par chèque est la raison pour laquelle de nombreuses entreprises n’acceptent que les chèques jusqu’à une certaine valeur en USD, et pourquoi de nombreuses institutions financières facturent des frais élevés pour les chèques sans provision.
Les cas de fraude bancaire impliquant le vol d’identité sont un problème sérieux et croissant à l’ère d’Internet. Avec autant de transactions effectuées en ligne, les voleurs et les pirates informatiques sont souvent en mesure d’accéder aux informations de compte bancaire et de carte de crédit de consommateurs involontaires. Les fraudeurs peuvent également utiliser les noms et adresses obtenus pour demander des comptes, des cartes de crédit et des prêts frauduleux.
Le détournement de fonds se produit lorsqu’un employé de banque vole des fonds à des clients ou à la banque elle-même. Les banques se prémunissent rigoureusement contre les détournements de fonds de diverses manières, car ce type de fraude bancaire peut être extrêmement préjudiciable à la réputation de l’institution. Les cas de fraude bancaire impliquant un vol interne sont généralement gérés par des personnes disposant d’un pouvoir considérable au sein d’une agence bancaire, car elles ont le plus d’accès et d’opportunités et sont généralement perçues comme dignes de confiance.
La fraude documentaire implique la création de faux documents pour aider un fraudeur à obtenir un prêt ou à ouvrir un compte. Les documents qui peuvent être faux comprennent les cartes d’identité, les actes de propriété, les références ou les relevés de patrimoine d’autres institutions. Les fraudeurs peuvent utiliser ces documents pour ouvrir des comptes sous de fausses identités ou pour bénéficier de tarifs préférentiels et d’options de compte. Dans certains cas, le criminel tentera d’obtenir un prêt en utilisant de faux noms et de faux documents, puis « disparaîtra » après avoir reçu les fonds, laissant la banque avec une lourde perte.