Les prêts de fonds de roulement sont des accords de prêt à court terme qui fournissent aux entreprises les dépenses quotidiennes associées à l’opération. Ils ne sont pas destinés à fonctionner comme un moyen de garantir les fonds nécessaires pour acheter des actifs à long terme ou pour effectuer des investissements. Au lieu de cela, le produit des prêts de fonds de roulement est destiné à être utilisé pour payer des éléments actuellement en attente dans les comptes créditeurs, fournir aux employés des salaires ou d’autres éléments de base communs à la plupart des opérations commerciales.
Il existe plusieurs options différentes en matière de prêts de fonds de roulement. Une approche courante est connue sous le nom de micro-prêt. Cette option nécessite normalement très peu de temps pour s’organiser, surtout si l’entreprise en question est établie et montre tout signe de rester une entité viable. Un prêt de ce type est idéal lorsqu’il y a une réduction à court terme des comptes débiteurs, comme avec les entreprises qui sont quelque peu saisonnières. Le montant du prêt peut permettre à l’entreprise de continuer à fonctionner pendant la basse saison, puis de régler le solde dû sur le prêt une fois que les ventes reprennent pendant les saisons plus prospères de l’année commerciale.
Un exemple de prêts de fonds de roulement qui est devenu de plus en plus populaire est le prêt factoriel. Cette approche consiste à établir une relation de travail continue avec une société de financement qui achète essentiellement les comptes clients hebdomadaires ou mensuels de l’entreprise. La société d’affacturage évalue les factures émises au cours de la période considérée, puis avance à l’entreprise un pourcentage de la valeur totale de ces factures, généralement quatre-vingts pour cent. Les clients remettent le paiement de ces factures directement à la société d’affacturage, qui crédite ces paiements à l’entreprise. Une fois que toutes les factures pour une période donnée sont effacées, la société d’affacturage délivre la plupart de la valeur nominale restante de ces factures à l’entreprise, en retenant entre trois et cinq pour cent comme frais de prestation du service.
Certaines banques proposent également divers types de prêts de fonds de roulement qui sont essentiellement des prêts de signature. Souvent, ces prêts ne durent pas plus d’un ou deux mois et sont structurés de manière à exiger qu’un seul paiement forfaitaire soit reçu à une date précise dans le futur. Bien que cette approche puisse être extrêmement utile lors d’une crise de trésorerie à court terme, les taux d’intérêt pour ce type de service peuvent être un peu plus élevés que les autres options.
Avec la plupart des prêts de fonds de roulement, il est extrêmement essentiel de porter une attention particulière aux conditions générales et de s’assurer que rien ne peut causer des problèmes par la suite. Par exemple, si une entreprise envisage de travailler avec une société d’affacturage, assurez-vous que les stratégies de recouvrement employées par l’entreprise sont conformes à la culture de l’entreprise. Le non-respect de cette consigne pourrait conduire à des situations désagréables avec les clients et, en fin de compte, coûter des affaires en cours à ces clients, ce qui créerait des problèmes financiers supplémentaires par la suite.