Des comptes chèques portant intérêt existent pour les particuliers, les petites entreprises et les grandes entreprises. Les institutions financières peuvent offrir une variété de structures de taux d’intérêt en fonction du solde moyen minimum d’un client, de l’activité de retrait et du nombre de comptes détenus auprès de la même banque. La majorité de ces types de comptes chèques rapportent un petit pourcentage d’intérêt sur le solde quotidien moyen, qui peut fluctuer avec les dépôts et les dépenses mensuels. Les comptes du marché monétaire sont un autre type de compte bancaire portant intérêt que certains consommateurs utilisent à la fois à des fins de vérification et d’épargne.
De nombreuses banques structurent les comptes chèques rémunérés de la même manière que les comptes ne portant pas intérêt. L’un des types les plus courants est un compte courant à dépôt de base ou minimum. Avec ce type de produit de consommation, un particulier peut ouvrir un compte avec un petit dépôt et gagner un taux d’intérêt minimum par mois. Les consommateurs ont généralement accès à des fonctionnalités telles que le paiement de factures en ligne, les cartes de débit, les guichets automatiques, la rédaction de chèques et les privilèges de dépôt direct.
Les institutions financières offrent généralement un compte courant à intérêt élevé aux consommateurs qui maintiennent des soldes supérieurs à la moyenne. Le compte courant d’un consommateur peut également bénéficier d’un taux d’intérêt plus élevé s’il établit plusieurs comptes auprès de la banque, tels qu’une carte de crédit, un compte du marché monétaire, un certificat de dépôt ou un prêt automobile. Les comptes chèques à haut rendement portant intérêt exigent généralement qu’un consommateur respecte certaines normes d’éligibilité, notamment des dépôts d’ouverture minimum élevés, des restrictions de retrait et des soldes quotidiens moyens élevés.
Les titulaires de compte peuvent se voir facturer des frais s’ils tombent en dessous d’un solde minimum lorsqu’ils tiennent des comptes chèques à la consommation ou aux entreprises portant intérêt. Les banques peuvent répondre aux besoins des petites entreprises et des organisations à but non lucratif en renonçant aux frais d’entretien mensuel et de commande de chèques en échange de soldes mensuels et quotidiens minimum. Les comptes chèques d’intérêts des petites entreprises doivent également respecter certaines restrictions mensuelles de dépôt et de retrait. Ces montants sont généralement établis par les politiques de la banque et s’inscrivent dans une fourchette appropriée, compte tenu des conditions du marché et de la volonté de la banque de prendre des risques.
À l’instar des consommateurs qui maintiennent des soldes moyens élevés, les grandes entreprises peuvent bénéficier d’un taux plus élevé sur leurs comptes courants portant intérêt. Dans certains cas, les grandes entreprises peuvent maintenir plus d’un compte courant en raison des limites de solde pour la protection d’assurance nationale contre les défaillances bancaires. Outre un taux d’intérêt plus élevé, les services complémentaires offerts à ces clients pourraient inclure des outils de paie et de comptabilité en ligne.
Les comptes du marché monétaire sont d’autres types de produits bancaires portant intérêt qui permettent aux consommateurs d’effectuer des dépôts et des retraits. Bien que les privilèges d’écriture de chèques viennent généralement avec ce type de compte, ils sont généralement limités à un très petit montant. Si le montant du retrait est dépassé, des pénalités ou des frais peuvent être facturés.