Les fonds de retraite soutiennent les salariés lorsqu’ils cessent de travailler en raison d’un âge avancé ou d’autres raisons. De nombreuses dépenses pour les personnes retraitées sont similaires aux coûts pour d’autres groupes. Ces coûts comprennent généralement le logement, le transport, les services publics, les communications et les divertissements. Certaines dépenses de retraite, comme les soins de santé, augmentent souvent à mesure que le retraité vieillit.
Le financement de la retraite peut provenir de plusieurs sources, y compris les pensions d’entreprise, l’épargne des retraités et les programmes gouvernementaux, comme la sécurité sociale aux États-Unis. Le montant qu’un retraité devrait épargner dépend des projections des dépenses de retraite. Lors de la planification de la retraite, les futurs retraités doivent tenir compte de chaque type de dépenses dans leurs calculs. La retraite peut être relativement coûteuse, de sorte que les employeurs offrent souvent aux travailleurs des augmentations de fonds de pension sous forme d’avantages et de récompenses pour les employés.
Les besoins vitaux de base sont nécessaires et sans fin. Ces dépenses de retraite comprennent le logement, les soins médicaux et la nourriture. Ces coûts augmentent tout au long de la retraite en raison de l’inflation. La plupart des planificateurs financiers recommandent un plan d’épargne pour aider les retraités à épargner suffisamment de fonds pour couvrir au moins le coût de ces éléments de base, avec l’inflation projetée.
Si la retraitée est propriétaire de sa maison, ses dépenses de logement peuvent inclure une hypothèque, des taxes et des frais de réparations domiciliaires. Les retraités vivant dans un immeuble locatif devront probablement payer des frais de loyer. De nombreuses personnes âgées finissent par déménager dans des centres de vie assistée qui fournissent de la nourriture, un abri et des soins médicaux en un seul endroit. Quelqu’un qui planifie sa retraite pourrait figurer dans le coût potentiel d’une vie assistée afin que cette possibilité soit abordable si nécessaire.
Les frais de retraite facultatifs peuvent inclure les déplacements ou les divertissements. À la retraite, une retraitée peut souhaiter démarrer des projets ou faire des voyages pour lesquels elle n’avait pas le temps lorsqu’elle travaillait à temps plein. Les jeunes retraités ont tendance à dépenser plus pour des articles et des expériences optionnels, tandis que les personnes âgées peuvent être plus préoccupées par les nécessités, en particulier les coûts des soins de santé. Parfois, les calculs d’ajustement ne sont pas nécessaires, car l’augmentation des frais médicaux remplace les coûts optionnels au fil du temps.
De nombreux retraités s’assurent de ne pas survivre à leur épargne et à leur pension en dépensant selon un budget limité. Les planificateurs financiers recommandent souvent aux travailleurs de commencer à planifier leur retraite bien avant l’âge réel de la retraite. Même une employée qui s’attend à une pension importante pourrait se rendre compte que ces fonds ne sont pas suffisants une fois qu’elle a calculé tous ses besoins de retraite et la durée potentielle de sa retraite. Une travailleuse peut choisir de reporter sa retraite pour s’assurer qu’elle a suffisamment d’argent épargné pour s’assurer que toutes les dépenses de retraite sont couvertes.