Les logiciels de risque de crédit aident les banques et les établissements de crédit à évaluer la solvabilité des consommateurs grâce à des méthodes de notation automatisées intégrées. Les entreprises peuvent également utiliser un logiciel de risque de crédit pour évaluer le risque impliqué dans certains projets d’immobilisations et investissements. Il existe une variété de fournisseurs de logiciels qui fournissent et personnalisent des applications en fonction des types d’évaluations à effectuer. Certains de ces logiciels traitent exclusivement de la gestion de portefeuille d’immobilisations, y compris des outils pour mesurer le taux de rendement interne attendu d’un projet.
Les organisations qui détiennent des prêts hypothécaires à la consommation et des prêts automobiles utilisent un logiciel de gestion du risque de crédit pour prendre une décision impartiale quant aux demandes de prêt à approuver. Ces types de logiciels combinent le pointage du rapport de crédit d’un consommateur avec des données relatives à son statut d’emploi, la durée de l’emploi, l’historique de jugement ou de privilège, le revenu, les défauts de paiement et le montant des fonds de prêt demandés. Au lieu d’avoir plusieurs personnes à essayer de faire une analyse subjective du risque de crédit, le logiciel peut produire une décision objective « oui » ou « non » en quelques secondes.
Les entreprises utilisent un type différent de logiciel de risque de crédit pour les aider à analyser les risques impliqués dans les projets d’investissement. Ces suites logicielles incluent des fonctions qui mesurent les performances attendues d’un investissement en capital tout au long de sa durée de vie. Ils aident également à évaluer si un projet est conforme aux normes et aux spécifications d’une entreprise. L’une des caractéristiques uniques de ce type de logiciel de risque de crédit est qu’il permet aux utilisateurs de simuler plusieurs scénarios différents pour voir comment le projet d’investissement se comportera dans diverses conditions.
Bon nombre des calculs utilisés pour évaluer la viabilité des projets d’immobilisations, y compris le taux de rendement interne et l’analyse de la courbe de rendement, sont intégrés aux logiciels de risque de crédit. Les outils permettent également aux entreprises de suivre et de gérer plusieurs projets à la fois. Les activités comptables, les historiques et les rapports sont également générés à partir de ces types de programmes de gestion du risque de crédit.
Il existe certains types de logiciels de gestion du risque de crédit qui permettent aux entreprises ou aux particuliers de gérer leurs portefeuilles d’investissement. Ils aident à garder une trace des différents types d’investissements qui pourraient constituer la structure du capital d’une entreprise, y compris les actions, la dette, les produits dérivés et les options. Des fonctions et une technologie Web sont intégrées aux applications logicielles pour permettre l’accès aux taux d’intérêt actuels et aux informations de négociation. Cette information peut aider une entreprise à évaluer s’il est plus risqué d’émettre de la dette ou des capitaux propres pour financer ses opérations ou si elle doit réajuster sa structure de capital pour refléter une plus forte concentration dans un type de financement.