Le Fair Credit Billing Act (FCBA) est une loi fédérale américaine qui a été créée pour protéger les consommateurs américains contre les pratiques de facturation déloyales imposées par les créanciers. Elle s’applique spécifiquement aux comptes « ouverts », tels que les cartes de crédit et les comptes à frais renouvelables, par opposition aux accords de versement ou aux plans de paiement à taux fixe associés à certains types de prêts. En outre, la loi prévoit un lieu de résolution des litiges pour les consommateurs. Étant donné que le FCBA est un amendement du US Truth in Lending Act, les droits spécifiques des consommateurs et les procédures de règlement des différends sont décrits et régis par le titre 15 du Code des États-Unis, section 1601.
Selon la Fair Credit Billing Act, il existe un certain nombre d’erreurs de facturation susceptibles d’être corrigées par la loi. Cela inclut les erreurs relatives à des montants de frais incorrects, à des dates d’achat ou à l’échec d’appliquer des paiements ou d’autres crédits au compte au cours de la même période de facturation. Plusieurs garanties de protection sont également en vigueur. Par exemple, le consommateur ne peut être tenu responsable des frais non autorisés qu’à concurrence des 50 premiers dollars américains (USD) initialement, et pas du tout si les frais s’avèrent illégaux. En outre, le consommateur ne pourra être tenu responsable des frais de marchandises ou de services jamais reçus ou refusés faute de répondre à ses attentes. Enfin, des frais ne peuvent être appliqués pour les articles pour lesquels le consommateur a fait une demande écrite de vérification ou de preuve d’achat.
Pour lancer un litige de facturation en vertu du Fair Credit Billing Act, le consommateur doit d’abord informer le créancier des détails du litige par écrit dans les 60 jours suivant la date d’envoi de la facture sur laquelle l’erreur est apparue pour la première fois. La lettre doit être envoyée par courrier certifié, livraison confirmée ou toute autre méthode produisant un accusé de réception ou d’acceptation. Il doit également être accompagné de copies de tout document pertinent à l’appui de la réclamation, tel qu’un reçu de paiement ou un retour de marchandise. Bien que le consommateur soit responsable du paiement de toute partie de la facture non affectée par l’erreur, il n’y a aucune obligation de payer les frais en litige.
En réponse à un litige de facturation, le créancier doit procéder à une enquête, ainsi qu’accuser réception par écrit de la notification du litige dans les 30 jours. Après cela, le créancier doit résoudre le problème dans un délai de deux cycles de facturation consécutifs, ou pas plus de 90 jours à compter de la réception de la lettre de contestation du consommateur. Si le créancier ne respecte pas ces directives, ou impose ou menace d’imposer des procédures de recouvrement pendant la période d’enquête, le consommateur a le droit d’intenter une action civile contre le créancier. En vertu de la Fair Credit Billing Act, le consommateur peut se voir attribuer le double du montant des frais de financement imposés, ainsi que des dommages-intérêts et des frais juridiques.
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