Lorsque des institutions financières, des investisseurs ou d’autres facilités de prêt permettent aux particuliers et aux entreprises d’emprunter de l’argent, ils courent le risque que l’emprunteur fasse défaut sur le prêt ou la ligne de crédit. La gestion du risque de crédit est un moyen de réduire le risque de crédit en employant une variété de stratégies destinées à prévenir ou au moins à compenser les pertes dues au défaut. Il existe de nombreuses stratégies différentes utilisées dans la gestion du risque de crédit, notamment l’achat d’une assurance-crédit, la diversification des prêts, la réduction du crédit disponible et l’imposition de frais pour compenser partiellement les coûts. Presque toutes les grandes organisations financières en activité s’appuient sur une combinaison de tactiques de gestion du risque de crédit pour éviter les pertes dues au défaut de l’emprunteur.
Avec les marges de crédit, l’une des stratégies les plus couramment utilisées pour la gestion du risque de crédit consiste à réduire les limites de dépenses afin d’éviter une extension financière excessive. Par exemple, si une personne possède une carte de crédit avec une limite de 2000 200 USD (USD), la banque peut initialement imposer une limite de transaction de XNUMX USD. Cela empêche l’emprunteur de maximiser la carte en une seule fois, puis de faire défaut. Une fois qu’un emprunteur a fait ses preuves en matière de remboursement régulier, la banque peut penser que le risque de crédit est de réduire et de supprimer les limites de transaction ou d’augmenter le montant total de la ligne de crédit.
L’assurance-crédit est souscrite par les banques et les grands établissements de crédit pour couvrir les pertes par défaut. La banque paie généralement les primes d’assurance comme une personne le ferait pour une assurance maladie ou automobile, mais peut souvent répercuter ces primes sur les clients sous forme de frais et de charges. En cas de défaillance, l’assurance pourra intervenir et couvrir les pertes de la banque. L’assurance-crédit existe pour aider la banque à sortir du pétrin, mais pas, il faut le préciser, l’emprunteur.
Une stratégie de gestion du risque de crédit repose sur la diversification du crédit disponible. Risquer une petite somme d’argent dans de nombreux domaines différents, tels que les prêts immobiliers, les prêts automobiles et les voitures de crédit, peut être plus sûr que de mettre toutes les ressources disponibles dans un seul domaine. Si un marché s’effondre, les institutions qui ont investi uniquement sur ce marché peuvent être écrasées dans le sillage. Les institutions qui ont un portefeuille diversifié peuvent être plus susceptibles de survivre à un marché en chute libre.
La gestion du risque de crédit est un sujet complexe qui nécessite souvent d’excellents conseils professionnels. De nombreuses institutions financières, grandes et petites, emploient des spécialistes de la gestion des risques pour évaluer les risques et concevoir et surveiller un plan complet de protection contre le risque de crédit. Les économistes, les analystes de marché et même les comptables peuvent trouver un emploi rémunéré dans le domaine de la gestion des risques.