Type de gestion d’actifs, la gestion de fortune privée est un terme général qui décrit les techniques utilisées pour maintenir et faire fructifier le patrimoine d’un particulier. Généralement, la gestion de fortune privée désigne la gestion d’actifs pour des particuliers fortunés, souvent appelés clients fortunés par les professionnels du domaine. La gestion de fortune privée peut également être appelée gestion de fortune privée ou banque privée. Un professionnel embauché pour aider quelqu’un dans la gestion d’actifs peut être appelé un gestionnaire de patrimoine. Les services fournis par un gestionnaire de patrimoine sont diversifiés, mais incluent souvent la stratégie d’investissement, la planification financière et la gestion fiscale.
Utilisée pour recueillir des actifs supplémentaires pour un particulier fortuné, la stratégie d’investissement en gestion de patrimoine privé consiste à choisir un portefeuille d’investissement pour assurer le meilleur rendement de l’argent investi. Les stratégies utilisées dans les stratégies d’investissement de gestion de patrimoine privé comprennent la gestion passive et la gestion active. Lorsqu’il utilise des stratégies d’investissement de gestion passive, un professionnel de la gestion de patrimoine choisit des investissements solides à long terme afin de faire le moins de changements de portefeuille possible, réduisant les frais de transaction payés par l’investisseur. Il s’agit d’une stratégie basée sur l’hypothèse que le marché lui-même va croître à long terme. Les investisseurs qui utilisent des stratégies d’investissement actives ont l’intention de battre la hausse moyenne du marché en prenant fréquemment des décisions commerciales soigneusement calculées.
La planification financière est le processus consistant à fixer des objectifs financiers et à déterminer les étapes nécessaires pour atteindre ces objectifs. En général, la planification financière comprend la détermination de la situation financière actuelle de l’individu et l’établissement de budgets et de limites de dépenses qui rapprocheront l’individu de ses objectifs financiers. La planification financière peut également inclure la planification de la retraite et la planification successorale. La planification d’objectifs financiers peut aider à réduire les dépenses excessives qui peuvent gruger les économies d’un individu.
La gestion fiscale est un aspect important de la gestion de patrimoine privé. Il s’agit de stratégies visant à réduire les impôts fédéraux et étatiques payés par le particulier. Bien faite, la gestion fiscale peut faire économiser beaucoup d’argent à un particulier fortuné. Les techniques courantes de réduction d’impôt comprennent la planification successorale, les dons de bienfaisance et la planification de dons.
Les dons de bienfaisance aux bonnes organisations et les cadeaux aux membres de la famille peuvent réduire les impôts car ces dons sont exonérés d’impôt dans de nombreux endroits. La planification successorale implique la gestion d’une succession afin de réduire le montant des droits de succession, également appelés droits de succession, payés lorsque les biens d’une personne décédée sont transférés à ses destinataires prévus. Les professionnels de la gestion de patrimoine privé peuvent aider une personne à prendre des décisions avant et après son décès qui réduisent les impôts payés sur sa succession.