La Consumer Credit Protection Act (CCPA) est un autre nom pour la loi fédérale sur la saisie-arrêt des salaires qui est entrée en vigueur aux États-Unis en 1968 et stipule que les employeurs qui doivent retenir une partie du salaire d’un employé pour rembourser une seule dette ne peuvent pas licencier cet employé en raison de la dette. Par exemple, un employeur qui est tenu par une ordonnance du tribunal de retenir une partie du salaire d’un employé pour rembourser une dette envers l’IRS ne peut pas décider de licencier cet employé simplement à cause de la dette. Si l’employé a plus d’une dette, cependant, l’employeur peut le licencier s’il le souhaite. La Loi sur la protection du crédit à la consommation est appliquée par la Division des salaires et des heures (WHD).
Non seulement la Loi sur la protection du crédit à la consommation protège les employés contre la perte de leur emploi, mais elle indique également le montant maximum qu’une entreprise peut retenir sur un chèque de paie. Cela protège un employé de perdre un chèque de paie entier à cause du remboursement de la dette. Seules certaines dettes obligent un employeur à retenir de l’argent pour le remboursement. Ces dettes surviennent lorsque l’employé doit de l’argent au gouvernement ou lorsqu’un tribunal décide qu’un employé doit rembourser une dette de cette manière. La dette n’est pas due à l’employeur, mais plutôt l’employeur prend l’argent et le verse au gouvernement ou à la personne appropriée désignée par le tribunal.
La retenue de cet argent est une procédure légale connue sous le nom de saisie-arrêt sur salaire. La saisie-arrêt sur salaire n’est pas la même chose que d’accepter volontairement de retenir de l’argent. Si, par exemple, un employé a demandé à un employeur de retenir un certain montant sur chaque chèque de paie pour rembourser une personne ou une entreprise, cela n’est basé sur aucune ordonnance du tribunal et ne constitue pas une saisie-arrêt de salaire. La saisie-arrêt sur salaire n’entre en vigueur que lorsque la retenue d’argent est requise par la loi.
Seules les personnes vivant aux États-Unis et dans ses territoires ou possessions sont couvertes par le Consumer Credit Protection Act. Toute somme d’argent considérée comme un revenu personnel est couverte par cette loi. L’argent supplémentaire gagné qui est considéré comme un pourboire n’est pas considéré comme faisant partie des revenus d’une personne en vertu de la Loi sur la protection du crédit à la consommation.
Des exceptions existent en cas de pension alimentaire pour enfants et de pension alimentaire. Dans ce cas, jusqu’à 50 pour cent des gains du travailleur peuvent être retenus et versés à titre de pension alimentaire pour enfants. Si la personne n’a pas de conjoint actuel ou d’enfant à charge, le tribunal peut ordonner que 60 pour cent des gains soient affectés à la pension alimentaire pour enfants.