La santé financière d’une personne fait référence à l’état de ses affaires financières. Les personnes en bonne santé financière ont généralement une cote de crédit élevée, paient leurs factures à temps, minimisent leurs dettes, maximisent leurs revenus et planifient pour l’avenir. L’analogie est dérivée d’une comparaison avec la santé physique d’une personne.
Les cotes de crédit peuvent apparemment faire ou défaire un individu financièrement. Il existe plusieurs agences d’évaluation du crédit qui collectent des données sur les transactions financières d’une personne. Ces entreprises analysent les données et rapportent une note basée sur la santé financière d’une personne. Le pointage de crédit d’une personne est un composite de ces différentes agences et reflète généralement avec précision le risque de crédit d’une personne.
Une personne ayant une cote de crédit élevée présente un faible risque pour les prêteurs et reçoit des taux d’intérêt plus bas pour les prêts. En revanche, une personne dont la cote de crédit est faible représente un risque élevé pour les prêteurs et reçoit des taux d’intérêt plus élevés pour les prêts ou est complètement refusée. Ainsi, le premier élément d’information pour déterminer la santé financière d’une personne consiste à examiner sa cote de crédit.
Une personne en bonne santé financière est généralement un planificateur. Non seulement cette personne planifie-t-elle une retraite autonome, mais pourrait même envisager de créer un héritage familial avec sa propre fondation. Ce type de richesse nécessite généralement un héritage ou toute une vie de bonne planification.
Une bonne santé financière exige que les factures soient payées à temps et qu’aucune dette massive et inutile ne soit contractée. L’utilisation abusive d’une carte de crédit pèse lourdement sur la santé financière d’une personne. Si la facture n’est pas payée en totalité chaque mois, des intérêts s’accumulent et une personne finit par payer beaucoup plus pour les articles facturés qu’on ne le pensait à l’origine. La meilleure façon de minimiser la dette est de commencer à rembourser les prêts qui ont le taux d’intérêt le plus élevé.
Non seulement une personne doit surveiller et réduire ses dettes, mais les actifs doivent être bien gérés. Les actifs peuvent être des espèces, des biens ou des terres. Les liquidités doivent être investies judicieusement et autorisées à accumuler des intérêts composés. Les biens ou les terrains qui s’apprécient rapidement sont soumis à de gros impôts sur les plus-values en vertu du code fiscal américain et doivent donc être vendus avec prévoyance. Un expert-comptable certifié peut aider une personne à savoir comment payer le moins d’impôts sur le revenu fédéral et étatique afin de préserver et de maintenir sa richesse.
Le terme santé financière peut également s’appliquer à une entreprise en plus d’un individu ou d’une famille. La santé financière d’une entreprise est mieux visible dans les rapports de comptabilité financière tels qu’un compte de résultat ou un bilan. Ces rapports peuvent montrer en un coup d’œil la santé financière d’une entreprise.