L’utilisation de la propriété est un processus souvent utilisé dans l’évaluation des prêts hypothécaires commerciaux et résidentiels, en termes de qualification de la propriété pour une hypothèque en fonction de la façon dont le prêteur classe la propriété. Dans de nombreux cas, cette classification aura une incidence sur le montant du prêt hypothécaire ainsi que sur le taux d’intérêt appliqué. En effet, la détermination de l’utilisation de la propriété est importante pour le processus d’évaluation du degré de risque que le prêteur assumera si l’hypothèque est accordée, ce qui facilite la prolongation des conditions qui aident à maintenir ce risque dans une fourchette acceptable.
Lorsqu’il s’agit de prêts hypothécaires résidentiels, l’utilisation de la propriété nécessite souvent de classer la propriété dans l’une des trois catégories. La désignation de résidence principale indique que l’emprunteur utilisera la maison comme son adresse permanente. Si la propriété est désignée comme résidence secondaire, cela signifie que même si l’emprunteur utilisera la propriété de temps à autre, il ou elle ne vivra pas dans la propriété de façon continue. Les maisons de vacances sont un exemple de biens pouvant être classés dans cette catégorie.
La troisième classe utilisée pour définir l’utilisation de la propriété est connue sous le nom de propriété non occupée par le propriétaire ou de placement. Cela comprend les propriétés achetées comme moyen de générer des revenus en louant ou en louant la propriété. Les logements locatifs tels que les maisons individuelles ou les duplex sont deux exemples d’immeubles de placement qui entreraient dans cette classification.
Chacune de ces désignations implique un niveau de risque différent pour les prêteurs. Par exemple, s’il est déterminé que l’utilisation de la propriété est une résidence principale, le risque pour le prêteur est considéré comme relativement faible. Cela peut entraîner l’allongement des taux d’intérêt et des durées inférieures, en supposant que l’emprunteur dispose d’une solide cote de crédit. En revanche, si l’utilisation de la propriété est déterminée comme étant un investissement ou une propriété non occupée par le propriétaire, le risque assumé par le prêteur est considéré comme plus important, ce qui entraîne la possibilité de taux d’intérêt plus élevés et de dispositions supplémentaires dans le corps du contrat de prêt.
La définition de l’usage de la propriété est également importante pour évaluer le montant du prêt lui-même. Selon la destination du bien, le prêteur peut approuver un montant plus élevé. Par exemple, si l’immeuble de placement est situé dans une zone en croissance rapide de la communauté et qu’il y a tout lieu de croire que les logements seront bientôt occupés et généreront suffisamment de revenus pour couvrir le paiement hypothécaire mensuel et entretenir correctement la propriété, le prêteur peut être disposé à approuver le prêt pour qu’il se rapproche de la valeur marchande actuelle, ce qui permet à l’emprunteur de verser un acompte inférieur.