Un portefeuille de retraite est un mélange d’investissements que les gens utilisent pour faire fructifier des fonds pour couvrir leurs besoins de retraite. Dans un certain nombre de pays, le gouvernement encourage les citoyens à planifier leur retraite et peut offrir des avantages fiscaux spéciaux pour les investissements de retraite. Les personnes qui se préparent à la retraite peuvent interroger des comptables et des conseillers en finances personnelles sur les options qui s’offrent à eux et peuvent envisager d’ajuster leurs placements pour avoir droit à des avantages comme le statut d’exonération d’impôt pour les placements de retraite.
Les gens peuvent commencer à se constituer un portefeuille de retraite à tout âge. En fait, commencer le plus tôt possible est une bonne idée, car cela offre plus d’opportunités de croissance. La caractéristique clé d’un portefeuille de retraite est un mélange d’investissements fiables pour répartir le risque. Au cours des premières années de constitution du portefeuille, les gens peuvent choisir des investissements plus risqués avec des rendements élevés pour constituer une base rapidement. À l’approche de la retraite, ils peuvent déplacer le solde de leurs actifs vers des investissements plus fiables et moins rentables, comme les titres d’État.
Planifier un portefeuille de retraite implique de penser aux besoins financiers plus tard dans la vie. Les gens doivent déterminer quand ils aimeraient prendre leur retraite et combien d’années ils peuvent s’attendre à vivre après la retraite, et devraient peser cette information avec le coût de la vie pour le mode de vie qu’ils souhaitent. Il est important de tenir compte de l’inflation, car cela peut gruger les fonds de retraite plus rapidement que les gens ne le souhaitent. Les gens peuvent également avoir besoin d’équilibrer les préoccupations fiscales lors de la planification d’un portefeuille de retraite, comme ne pas investir plus d’un montant fixe par an pour éviter les pénalités fiscales.
Les conseillers financiers peuvent aider les gens à décider du montant à investir et peuvent aider les gens dans la budgétisation à contrôler les dépenses courantes dans le but d’avoir plus d’argent à mettre de côté dans un portefeuille de retraite. Ils peuvent également discuter de stratégies de retraite, comme quand acheter une maison et comment gérer les actifs afin qu’ils durent jusqu’à la retraite. Les gens peuvent avoir de multiples besoins d’investissement, comme vouloir un revenu de retraite tout en voulant également économiser de l’argent pour payer les études collégiales de leurs enfants ou petits-enfants, et ceux-ci peuvent également être une considération importante.
Certaines personnes peuvent gérer leurs investissements directement, en achetant des actions, des obligations et d’autres titres pour constituer un portefeuille de retraite. D’autres peuvent choisir d’investir dans des fonds, donnant accès à des investissements communs sous la direction d’un expert. Les gens peuvent également inclure un mélange de stratégies d’investissement ou confier la création et la gestion de portefeuilles de retraite à des courtiers et à d’autres représentants qui peuvent veiller à leurs intérêts et constituer un portefeuille adapté à leurs besoins.