Un prélèvement automatique est un ordre qu’un titulaire de compte peut donner à une banque, demandant des virements automatiques de fonds du compte aux bénéficiaires désignés. Les prélèvements automatiques sont couramment utilisés pour des choses comme les factures récurrentes. Avec un ordre permanent en place, les factures sont payées selon un calendrier fixe et les gens n’ont pas à se soucier de ne pas oublier de payer leurs factures. Les prélèvements peuvent être des transactions uniques ou des transactions récurrentes, et le titulaire du compte a la possibilité d’annuler ou d’annuler les paiements en cas de problème.
Les systèmes utilisés pour les prélèvements automatiques varient en fonction des politiques de la banque et du pays. Habituellement, le titulaire du compte doit remplir une autorisation, en indiquant le nom du bénéficiaire et en établissant soit un paiement régulier récurrent, soit en indiquant que le bénéficiaire peut accéder au compte pour transférer des fonds afin de couvrir ses factures. Les paiements réguliers récurrents comme les hypothèques et autres factures fixes peuvent être réglés pour être effectués le même jour chaque mois. Pour les factures fluctuantes comme les services publics, le prélèvement automatique peut être configuré pour commencer après l’envoi du relevé pour une période donnée, afin de donner aux gens le temps de voir le relevé et de planifier le débit.
Il s’agit d’une forme de préautorisation, le titulaire du compte permettant à un bénéficiaire d’accéder au compte dans un but précis. L’autorisation peut être révoquée, mais le titulaire du compte devra la remplacer par un autre mode de paiement pour rester un client en règle. L’annulation des paiements est également possible, bien qu’il y ait des frais pour le retour d’un prélèvement automatique. Une banque peut également limiter le nombre de fois qu’un client peut le faire. Avec trop d’annulations, la banque peut ne plus autoriser le client à utiliser le compte pour les prélèvements automatiques.
Les clients bancaires peuvent également mettre en place des prélèvements automatiques entre leurs propres comptes. Les personnes qui mettent en place des plans d’épargne peuvent transférer automatiquement de l’argent du chèque à l’épargne tous les mois, par exemple. Les clients qui ont des prêts auprès de leurs banques peuvent prendre des dispositions pour rembourser le prêt par prélèvement automatique, la banque traitant le prêt comme un autre compte.
Certaines entreprises offrent une incitation au prélèvement automatique, comme une réduction sur les services, pour les clients qui utilisent les prélèvements automatiques. L’avantage pour les bénéficiaires avec prélèvement automatique est le transfert de fonds immédiat, sans décalage. Pour la personne qui paie les factures, le prélèvement automatique peut aider les gens à s’assurer que les factures sont payées à temps. L’inconvénient est le risque de ne pas avoir assez d’argent sur le compte pour couvrir un paiement, comme cela pourrait arriver si une facture est anormalement élevée ou si un calendrier de facturation devient biaisé. Les titulaires de compte doivent surveiller attentivement leurs relevés pour détecter tout signe d’activité inhabituelle, comme un double paiement accidentel.