Une obligation fiduciaire est un instrument juridique qui agit essentiellement comme une assurance qu’une personne en position de confiance et de responsabilité, connue sous le nom de fiduciaire, accomplira son travail avec honnêteté et compétence. Ces types de cautionnement sont souvent requis dans les situations d’homologation, où une ou plusieurs personnes sont chargées de diviser les actifs de la succession de quelqu’un. Ils peuvent également être utilisés dans les cas où quelqu’un donne des conseils financiers ou bancaires à d’autres, ou lorsque quelqu’un est en charge des actifs de quelqu’un d’autre. Les obligations agissent un peu comme une assurance contre les fautes professionnelles médicales ou juridiques. Si les clients, les amis ou la famille sont mécontents de la façon dont le fiduciaire a divisé les actifs ou remettent en question les choix d’allocation qui ont été faits, ils peuvent faire part de leurs préoccupations à l’agence émettrice d’obligations pour examen. Les critiques à part entière sont généralement rares; il est beaucoup plus courant que la détention du cautionnement soit en soi suffisante pour imposer un bon comportement de la part du fiduciaire tout en inspirant la confiance à ceux avec qui il travaille.
Comprendre les fiduciaires en général
Le terme «fiduciaire» signifie généralement quelque chose comme «personne en situation de confiance», et il est presque toujours utilisé dans des situations qui sont fortement liées aux finances. Le fait qu’une personne soit considérée ou non comme un fiduciaire est généralement déterminée par le degré de contrôle ou de discrétion qu’elle détient sur une ressource financière spécifique. Les fiduciaires sont généralement soumis à des normes de conduite élevées car ils agissent au nom d’autrui. Dans l’ensemble, les fiduciaires et le lien fiduciaire servent à garantir que les obligations financières sont correctement exécutées.
Parfois, les gens choisissent leurs propres fiduciaires, comme c’est souvent le cas lorsqu’une personne rédige un testament : elle peut stipuler qu’un enfant, un frère ou un ami de confiance agit comme exécuteur testamentaire, un poste considéré tribunaux. Ils peuvent également être nommés par le tribunal. Les personnes qui font l’objet d’une procédure de faillite ou qui sont en train de diviser leurs biens lors d’un divorce, par exemple, peuvent se voir attribuer un conseiller financier qui assume la responsabilité fiduciaire.
Principes de base de l’obligation de cautionnement
Les cautions sont généralement exigées par les tribunaux, mais elles peuvent parfois aussi être demandées par les personnes concernées. Cela dépend beaucoup des circonstances et des particularités de l’affaire en cause. Le nom peut également varier un peu d’un endroit à l’autre. Ces instruments sont parfois aussi appelés cautions d’administrateurs, cautions de dirigeants ou cautions, mais elles fonctionnent généralement de la même manière, quel que soit leur nom.
Procédure de candidature
Dans les cas où un cautionnement fiduciaire est recommandé ou requis, il incombe généralement au fiduciaire lui-même de lancer le processus de demande. Le processus commence généralement par un simple dépôt de documents auprès d’un juge ou d’un bureau judiciaire, généralement celui qui s’occupe de l’homologation ou d’une autre procédure. Les demandeurs doivent généralement fournir suffisamment d’informations pour que le tribunal puisse établir un historique de crédit de base et avoir une idée du risque financier de la personne, qui est généralement calculé de différentes manières.
Une fois approuvée par le tribunal, la demande est généralement transmise à la compagnie d’assurance obligataire qui l’examinera et fixera un prix de couverture. Comme c’est le cas avec la plupart des régimes d’assurance et des polices de couverture, les prix sont fixés en fonction de divers facteurs et ne sont généralement pas remboursables. La plupart du temps, le fiduciaire lui-même est personnellement responsable de la garantie du cautionnement, ce qui signifie qu’il doit être prêt à assumer tous les frais connexes de manière indépendante.
Encourager les bons comportements
De nombreux juristes pensent que les coûts à eux seuls peuvent contribuer à dissuader les comportements négligents ou inappropriés, ce qui peut être considéré comme un avantage supplémentaire. Cependant, cela peut aussi avoir un coût personnel. Les personnes qui rédigent des testaments stipulent souvent qu’un cautionnement fiduciaire n’est pas nécessaire pour sauver l’exécuteur testamentaire désigné de ce type de fardeau, en particulier lorsque cette personne est une personne en qui le rédacteur du testament a confiance. Les tribunaux peuvent parfois annuler cette disposition et en exiger une de toute façon, mais dans la plupart des cas, les souhaits de la personne décédée sont honorés lorsque cela est possible.
Faire des réclamations
Les personnes qui estiment avoir été maltraitées ou que leur confiance a été abusée par un fiduciaire détenteur d’obligations peuvent porter plainte contre cette personne auprès de l’agence émettrice d’obligations. Le processus est très semblable à celui de toute autre réclamation d’assurance. La plainte doit généralement exposer l’acte répréhensible spécifique et doit généralement fournir de nombreuses preuves et documents. Les analystes et les enquêteurs de la société obligataire effectuent ensuite généralement des recherches sur les réclamations et déterminent eux-mêmes si les problèmes perçus entrent dans le cadre de la couverture.
Différentes polices d’obligations peuvent couvrir différentes choses, mais dans la plupart des cas, le comportement doit être particulièrement flagrant afin de soutenir une réclamation. Le simple fait d’être en désaccord avec les décisions du fiduciaire n’est généralement pas suffisant – il doit généralement aussi y avoir des preuves de négligence ou d’acte répréhensible. Dans ces cas, la société obligataire remboursera le demandeur pour ses pertes, aidera le tribunal à demander une annulation, ou les deux.