Un prêt à intérêt simple est un prêt dans lequel les intérêts accumulés sont calculés uniquement sur le montant initial emprunté, un montant appelé principal. Le montant total remboursé à partir d’un prêt à intérêt simple serait alors le montant du principal emprunté plus les intérêts accumulés sur un certain laps de temps. Un prêt à intérêt simple est le plus souvent vu en ce qui concerne les prêts automobiles, mais il peut être utilisé dans tout type de situation de prêt.
Contrairement à un prêt à intérêt simple, le prêt à intérêt composé est généralement une option plus coûteuse. Un prêt à intérêt composé ne facture pas seulement des intérêts sur le principal, il facture également tout intérêt sur les intérêts accumulés précédemment. Par exemple, si quelqu’un empruntait 100 dollars américains (USD) à une banque et se voyait facturer des intérêts composés, les intérêts s’accumuleraient sur une période de temps et à un moment donné, des intérêts supplémentaires seraient ajoutés. Si les intérêts accumulés sont de 10 USD, après une certaine période, le montant calculé pour les intérêts serait alors de 110 USD, en supposant que rien n’ait été remboursé pendant cette période.
Les prêts à intérêt simple ne factureraient que des intérêts basés sur les 100 USD d’origine et n’incluraient aucun autre intérêt couru. A la base, le prêt à intérêt simple est préférable, du moins en ce qui concerne les prêts automobiles. Les prêts au logement fonctionnent un peu différemment, et les prêts simples ne sont pas toujours la meilleure option.
Pour les prêts immobiliers, il existe d’autres options de prêt qui sont en fait moins chères en raison de la façon dont les intérêts sont calculés. Dans un prêt hypothécaire standard, les intérêts sont généralement calculés sur une base mensuelle, tandis que les intérêts simples sur les prêts sont calculés quotidiennement. Lorsqu’il est ajouté au fil du temps, le paiement des intérêts est plus élevé avec le prêt à intérêt simple, en supposant que le taux de pourcentage facturé pour les intérêts sur les deux prêts est le même. Le montant de la différence augmente plus le pourcentage d’intérêt facturé.
Il existe d’autres façons dont un prêt à intérêt simple peut coûter plus cher. Cela se produit généralement avec des frais, soit pour le remboursement anticipé du prêt, soit pour le paiement tardif. Par exemple, un prêt hypothécaire standard a généralement un délai de grâce pour payer en retard, mais les intérêts sont accumulés quotidiennement dans un prêt à intérêt simple, des intérêts supplémentaires s’accumulent chaque jour de retard de paiement.
Bien que ce ne soit plus aussi courant, certains prêts exigeront des frais pour le remboursement anticipé du prêt. Certains contrats de prêt stipulent qu’un certain montant, généralement un montant calculé comme étant le montant total dû sur une certaine période, doit être payé et s’il est payé plus tôt, le montant serait généralement inférieur au montant convenu. montant. Des frais de paiement anticipé, souvent assez importants, sont alors facturés. La plupart des prêts à intérêt simples, à moins que l’individu n’ait un mauvais crédit, ne sont pas comme ça, mais il est toujours avantageux de lire les petits caractères.